Pinigų plovimo įstatymai apima taisykles, nuostatas ir įstatus, skirtus atskleisti ir nubausti nelegalias grynųjų pinigų operacijas. Pinigų plovimas yra pastangos, kad lėšos atrodytų teisėtos. Kitaip tariant, nusikaltėliai nori atrodyti taip, lyg uždirbtų pinigus iš teisėto šaltinio. Pinigų plovimo įstatymai reikalauja, kad bankai ir įmonės praneštų apie tam tikrus sandorius vyriausybei.
JAV pinigų plovimo įstatymai apima Banko paslapties įstatymą, pagal kurį bankai ir kitos finansų institucijos turi pranešti vyriausybei apie grynųjų pinigų operacijas, viršijančias 10,000 XNUMX USD (USD) valiutos operacijų ataskaitoje (CTR). Taip pat reikalaujama, kad finansų įstaigos tinkamai identifikuotų klientą ir tvarkytų tinkamus operacijų dokumentus. Tai leidžia vyriausybei stebėti pinigų judėjimą į šalį arba iš jos. Tai taip pat leidžia vyriausybei lengviau nustatyti sandoriuose dalyvaujančius asmenis.
Pinigų plovimo taisyklės JAV taip pat taikomos kazino, automobilių prekybos įmonėms, vertybinių popierių brokeriams ir asmenims ar įmonėms, dalyvaujantiems nekilnojamojo turto sandoriuose. Kartu su bankais šios įmonės privalo teikti PR ataskaitas. Įmonės ir finansinės organizacijos turi pateikti CTR ataskaitas Finansinių nusikaltimų vykdymo tinklui (FinCEN), kuris yra JAV iždo departamento agentūra. „FinCEN“ yra atsakingas už JAV pinigų plovimo įstatymų įgyvendinimą. Ji renka informaciją, analizuoja duomenis ir platina ataskaitas JAV ir kitų šalių teisėsaugos institucijoms, siekdama kovoti su pinigų plovimu.
Kai kurie asmenys pradėjo struktūrizuoti sandorius, kad išvengtų PR reikalavimų. Reaguodama į tai, buvo pakeisti pinigų plovimo įstatymai, reikalaujantys, kad bankai ir kiti subjektai pateiktų įtartinos veiklos ataskaitą (SAR). Ši ataskaita būtina, net jei operacija neviršija 10,000 XNUMX USD. Vietoj to, šios organizacijos turi pateikti SAR, kai tiesiog įtaria, kad kažkas atrodo neįprasta. Be to, pagal pinigų plovimo įstatymus sandorio sudarymas siekiant išvengti CTR reikalavimų yra laikomas baudžiamuoju nusikaltimu.
Baudos apima baudas, įkalinimą ir pajamų konfiskavimą. Kai kuriais atvejais, nepranešus apie įtartiną veiklą, kai kuriose šalyse gali būti pažeisti pinigų plovimo įstatymai ir gali būti taikomas privalomas įkalinimas. JAV pinigų plovimo įstatymai numato baudas finansų įstaigoms, kurios nesilaiko jų. JAV bankai taip pat gali netekti Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC) draudimo, jei nesilaikys pinigų plovimo įstatymų.
Pinigų plovimo įstatymų kritikai kelia susirūpinimą, kad tokie įstatymai yra pernelyg platūs ir pažeidžia privatumo teises. Pavyzdžiui, JAV įstatymai draudžia finansų įstaigoms ir kitoms įmonėms informuoti klientus, kad jos praneša apie juos vyriausybei. Asmenys ir įmonės netgi gali būti patraukti baudžiamojon atsakomybėn, net jei jie nežino, kad nusikaltėliai plauna pinigus per jų įmones. Dėl to nekalti asmenys gali tekti kalėti ir (arba) sumokėti dideles baudas, jei bus pripažinti kaltais. Net jei teismas pripažįsta asmenis nekaltais, kai kuriais atvejais jie turi ištverti baudžiamąjį persekiojimą ir galbūt bankrutuoti gindamiesi teisme.