Egzistuoja daugybė skirtingų draudimo sukčiavimo nustatymo metodų, dažnai pagrįstų bandoma sukčiauti draudimo rūšimi. Pavyzdžiui, gyvybės draudimo sukčiavimas dažniausiai įvykdomas pateikiant paraišką gyvybės draudimui, o geriausiai jį nustato agento instinktai arba draudikų draudimo procesai. Tačiau turto draudimo sukčiavimas dažniausiai įvykdomas, kai draudimo liudijimas galioja tam tikrą laikotarpį, sugadinant, sunaikinant ar pavagiant apdraustą turtą. Turto draudimo sukčiavimą geriausiai atskleidžia tyrimas po nuostolių.
Draudimo sukčiavimo aptikimo ir prevencijos svarbą pabrėžia faktas, kad už apgaulingus ieškinius kasmet išmokama šimtai milijardų dolerių. Jei draudimo sukčiavimas būtų visiškai pašalintas, įmokos smarkiai sumažėtų. Taigi, nors draudimo sukčiavimo aptikimas yra įvardytas draudimo agento darbo elementas, už tai taip pat atsako visi vartotojai.
Draudimo sukčiavimas gali būti įvairių formų. Sveikatos draudimo sukčiavimas – tai melagingų pretenzijų pateikimas, dažniausiai dėl sužalojimų ir ligų, kurių nėra. Neteisingi skundai dažnai pateikiami po inscenizuotos automobilio avarijos, dažniausiai per schemoje dalyvaujantį medikų, ir draudimo bendrovei gali kainuoti šimtus tūkstančių dolerių. Kai kuriais atvejais pagrįsti reikalavimai yra išpūsti, ypač jei sužalojimą sunku patikrinti, pvz., nugaros traumą. Dėl Jungtinėse Valstijose pateiktų ieškinių dėl žalos dydžio draudimo bendrovėms praktiškai neįmanoma atlikti nuodugnių kiekvieno iš jų tyrimų, todėl jos turi teikti pirmenybę potencialiai brangiausioms pretenzijoms. Sukčiai, tai žinodami, dažnai bandys išvengti aptikimo pateikdami mažesnius reikalavimus. Siekdami kovoti su sukčiavimu, daugelis draudikų reguliariai reikalauja, kad sveikatos draudimo polisų turėtojai gautų antrą nuomonę dėl rimtų diagnozių.
Automobilių draudimo sukčiavimas – tai melagingų pretenzijų dėl automobilio draudimo poliso pateikimas. Populiari schema yra palikti automobilį ten, kur jis gali būti pavogtas, o tada pateikti ieškinį dėl pavogto automobilio, kai tik įvyksta numatoma vagystė. Automobilių draudėjai kartais bandys įvykdyti žemo lygio sukčiavimą, prašydami automobilių kėbulų parduotuvės išduoti padidintą sąskaitą faktūrą, o perviršis padalijamas draudėjui ir parduotuvei. Šio tipo draudimo sukčiavimą gali būti sunku nustatyti, tačiau draudimo bendrovės kartais sulaukia patarimų iš plačiosios visuomenės.
Nekilnojamojo turto draudimo sukčiavimas apima žmogaus sukeltus pavojus, tokius kaip gaisras ar potvynis. Pavyzdžiui, nekilnojamojo turto savininkas gali padegti konstrukciją, kad gautų draudimą, arba gali pareikšti, kad apdraustas daiktas buvo pavogtas. Įprastos tyrimo procedūros dažnai yra geriausias būdas atskleisti draudimo sukčiavimą.
Gyvybės draudimo sukčiavimas yra šiek tiek kitoks. Nuostoliai realūs, tačiau atlikus tyrimą paaiškėja, kad prašyme buvo esminių klaidingų parodymų, todėl polisas neturėjo būti išduotas. Pavyzdžiui, daugelis draudikų visiškai atsisako drausti visus, sergančius vėžiu, ir tuos, kurie taiko žymiai didesnes įmokas. Jei kas nors susirgo vėžiu ir to neatskleidžia sudarydamas gyvybės draudimo polisą, tai yra gyvybės draudimo sukčiavimas. Net jei draudėjas miršta dėl kokios nors su vėžiu nesusijusios priežasties, dauguma draudimo kompanijų tokiomis aplinkybėmis atsisakytų reikalauti mirties, o grąžintų sumokėtas įmokas. Daugeliu atvejų vienintelis kartas, kai draudikas gali atmesti gyvybės draudimo reikalavimą dėl esminio klaidinimo, yra per pirmuosius dvejus poliso metus; dauguma mirčių, įvykusių per pirmuosius dvejus gyvybės draudimo poliso egzistavimo metus, yra kruopščiai ištiriamos.
Už draudimo sukčiavimo aptikimą pirmiausia atsako draudimo agentas, o tai sunku atlikti. Tie, kurie pateikia nesąžiningas draudimo paraiškas, paprastai yra pakankamai ryškūs, kad neįspėtų agento apie savo schemą, todėl agentas turi būti labai sąmoningas dėl sukčiavimo galimybės. Tačiau draudimo agentams mokamas komisinis atlyginimas, o tai iš tikrųjų neskatina bandyti aptikti draudimo sukčiavimo, nes paraiškos paskelbimas apgaulinga reiškia, kad jie ne tik neuždirbs komisinio atlyginimo, bet ir praras laiką, skirtą pardavimui. .
Draudimo sukčiavimo aptikimas taip pat yra draudimo bendrovių atsakomybė ir jos labai rimtai imasi šios atsakomybės, įdarbindamos draudikus, kad patikrintų paraiškas, taip pat žalų derintojus ir tyrėjus, kurie dar kartą patikrintų pretenzijas. Draudimo pasirašymo procesas, ty draudimo paraiškos nagrinėjimo procesas prieš ją patvirtinant ir išduodant polisą, tapo daug sudėtingesnis, remiantis daugiau skirtingų informacijos šaltinių, kad būtų galima patikrinti paraiškos informaciją. Kiti, dalyvaujantys pretenzijų procese, pavyzdžiui, gydytojai ir automobilių kėbulų remonto dirbtuvės, taip pat yra atsakingi už draudimo sukčiavimo nustatymą, ir dauguma jų gali pranešti apie pacientų ar trečiųjų šalių bandymus sukčiauti draudimu.