Grąža arba grąžos norma atspindi pinigus, kuriuos uždirbate arba prarandate investuodami. Tai gali būti išreikšta procentais arba faktine suma doleriais. Su daugybe skirtingų investicijų tipų kiekvienų metų pabaigoje jums siunčiama vadinamoji metinė grąža, viso metų laikotarpio nuostolių / pelno ataskaita. Grąža parodo, kiek uždirbote iš investicijos arba kiek praradote, ir paprastai išreiškia procentą, taip pat dolerio sumą, rodančią, kokia buvo jūsų metinė grąžos norma per metus.
Kai kurių investicijų atveju prie metinės grąžos ataskaitos taip pat gali būti pridėtas mokėjimo čekis, nurodantis jūsų atliktus darbus. Tai turi būti skaičiuojama kaip pajamos mokesčių deklaracijose tais metais, kai jas gaunate. Kai grąža yra nuostolis, ši suma gali būti atimta iš visų jūsų investicijų. Kai kuriais atvejais galite atleisti mokesčius, kai prarandate pinigus investuodami.
Daugelyje pensijų planų, kurie investuojami į įvairius fondus, obligacijas ar akcijas, pinigai, kuriuos galite uždirbti per metus, paprastai pridedami prie dabartinės investicijos. Jis nepasiekiamas iš karto ir nėra apmokestinamas, kol nepašalinsite tų pinigų išlaidų tikslais. Priklausomai nuo to, kaip sudarytas jūsų pensijų planas ir kaip paskirstomos išlaidos, uždirbti pinigai bus paskirstyti proporcingai įvairioms jūsų investicijoms. Pavyzdžiui, jei turite 30% savo investicijų į pinigų rinkos fondą, 30% jūsų metinės grąžos doleriais būtų investuota į tą patį fondą.
Metinės grąžos nereikėtų painioti su metine grąža. Tai yra teiginiai, kurie gali įvertinti dalį metų pelno / nuostolių pagal metinės grąžos procentą. Kai kurios investicinės įmonės siunčia metinę grąžą kas mėnesį, kas dvejus metus, kas ketvirtį arba kas trejus metus. Metinis procentas laikomas spėjimu, nes negali būti atsižvelgta į visus metus. Metinis procentas gali skirtis priklausomai nuo jūsų investicijų vertės padidėjimo ar sumažėjimo.
Pagrindinė metinės grąžos skaičiavimo formulė gali būti išreikšta kaip bendras dolerių skaičius metų pabaigoje (TD), iš kurio atimamas bendras dolerių skaičius metų pradžioje (BTD): TD-BTD. Tai suteikia grąžos normą doleriais. Norint gauti metinį procentą, TD-BTD yra padalintas iš BTD.
Pavyzdžiui, galite uždirbti 10 USD (USD) per metus, kai pradinė suma yra 100 USD. Jūsų metų TD dabar yra 110 USD.
Norėdami apskaičiuoti grąžinimo procentą, turėtumėte naudoti šią išraišką:
(110 – 100) /100. Jūs gaunate 10/100, tai yra 10% jūsų investicijų grąža.
Metinė grąža gali parodyti jūsų investicijų efektyvumą, o kai jūsų lėšos yra diversifikuotos, galite apsvarstyti galimybę perskirstyti, jei manote, kad su kitomis investicijomis galite padaryti geriau. Pravartu juos atidžiai peržvelgti, kad galėtumėte nustatyti, ar jūsų pinigai yra protingai investuoti ir gauti naudingiausią metinę grąžą.