Medicinos draudikas nustato, ar pareiškėjui turėtų būti suteikta medicininė apsauga, atsižvelgiant į esamas ar esamas paciento sveikatos būklę. Įvertinęs pareiškėjo sveikatą, medicinos draudėjas gali priimti arba atsisakyti asmens draudimo, o jei pareiškėjas yra priimtas, gali nuspręsti, kokį draudimo įmokos tarifą nustatyti tam konkrečiam klientui, atsižvelgdamas į su tuo susijusią finansinę riziką. priimant pareiškėją. Nors jis buvo sukurtas siekiant sumažinti fizinių asmenų draudimo įmokas, medicinos draudimo praktika gali būti laikoma griežta praktika kai kurių, kuriems draudimas atmetamas dėl nereikšmingos būklės. Tačiau draudikai gali ginčytis, kad praktika draudžia asmenims griežtai siekti draudimo, kai reikia operacijos ar kitų brangių medicininių procedūrų.
Kai kurie draudikai gali teigti, kad padarius kai kuriuos pareiškėjus netinkamais, bus padidinta investicijų grąža į draudimo įmokas, padedant šias įmokas padaryti prieinamesnes masėms ir padedant užtikrinti tam tikrą piniginę grąžą draudikui. Kadangi kai kurie asmenys Jungtinėse Valstijose neigiamai priima medicinines garantijas, kai kuriose valstijose ir kai kuriose draudimo bendrovėse ši praktika buvo apribota įstatymais. Savo ruožtu šiose valstijose paprastai išlaikomos didžiausios vidutinės įmokos šalyje. Nors galima ginčytis, kad uždraudus medicininę draudimo sutartį, kitaip neapdraustiems pareiškėjams suteikiama tam tikra apsauga, draudikai dažnai teigia, kad atsisakius šios praktikos draudimo įmokos dar padidėtų ir net sveiki asmenys, neturintys jokių išankstinių sąlygų, negalės sau leisti apsidrausti arba medicininė aprėptis.
Kai kurios sveikatos būklės, dėl kurių medicinos draudikas gali atsisakyti drausti asmeniui, gali apimti rimtesnes ligas, tokias kaip širdies liga, artritas ir dauguma vėžio atvejų. Mažiau rimtos ir dažnai išgydomos ligos, tokios kaip nutukimas, anoreksija ir seni sužalojimai, taip pat gali trukdyti tam tikriems asmenims būti priimtiems draudikui. Kriterijų rinkinys, į kurį atsižvelgia medicinos draudėjas, gali skirtis priklausomai nuo draudimo teikėjo arba valstybės ar regiono, kuriame gyvena pareiškėjas. Milijonai JAV gyvenančių asmenų šiuo metu laikomi nedraudžiamais dėl tam tikros jau egzistuojančios būklės, kuri gali būti pakankamai sunki, kad pateisintų draudimo įmoką. Šis susirūpinimas ir toliau kelia diskusijas visoje šalyje.