Įgaliotasis finansų patarėjas yra asmuo, kuris padeda klientams priimti investicinius sprendimus. Finansų patarėjas atlieka įvairių investicinių priemonių ir finansinių instrumentų analizę. Šią analizę patarėjas naudoja, kad pasiūlytų klientui gaires dėl kliento finansinio planavimo ir investavimo strategijos.
Pagrindinis kvalifikuoto finansinio patarėjo tikslas yra konsultuoti klientą dėl sprendimų, kurie turės teigiamos įtakos būsimai kliento finansinei padėčiai. Iš esmės finansų patarėjo darbas apima mokesčių įstatymų, draudimo, anuitetų ir kitų investavimo bei taupymo galimybių išmanymą. Turto planavimo supratimas taip pat naudingas.
Įgalioti finansų patarėjai, taip pat vadinami finansų planuotojais arba finansų konsultantais, dirba su asmenimis, mažomis įmonėmis ir korporacijomis. Finansų planuotojas, dažniausiai konsultuojantis su asmenimis kaip klientais, paprastai yra skiriamas asmeniniu finansų patarėju. Terminas „finansų konsultantas“ paprastai vartojamas tiems, kurie dirba finansinių paslaugų įmonėje, pavyzdžiui, vertybinių popierių maklerio įmonėje.
Norint įgyti akredituoto finansų patarėjo vardą, nereikia specialaus mokymo. Tačiau daugelis finansų patarėjų siekia formalaus išsilavinimo tokiose srityse kaip finansai, verslas ar apskaita. Be to, norint dirbti pagal įgaliotą finansų patarėją, nereikia licencijos. Kai kurie konsultantai nori parduoti kai kurias finansines priemones, kurias rekomenduoja savo klientams. Daugeliui produktų, tokių kaip draudimas, anuitetai ir vertybiniai popieriai, pardavėjas turi turėti licenciją tam produktui.
Nors specializuotas mokymas nėra būtina sąlyga, kai kurie finansų planuotojai nori papildyti savo žinias ir patirtį. Tiems, kurie nori tai padaryti, yra profesionalių finansinių paslaugų sektoriaus organizacijų ir asociacijų, kurios siūlo formalų mokymą. Toks mokymas dažnai gali sustiprinti patarėjo poziciją šioje profesijoje ir leisti į jį žiūrėti kaip į savo srities ekspertą.
Vienas iš labai svarbių kriterijų samdomam finansų patarėjui yra asmens sąžiningumas. Finansų planuotojas žino intymią ir asmeninę kliento finansinę informaciją. Labai svarbu, kad patarėjui būtų galima patikėti tokią neskelbtiną informaciją. Taip pat labai svarbu, kad planuotojas visada veiktų ir patartų atsižvelgdamas į geriausius kliento interesus.