Draudimo konsultantai padeda privatiems ir verslo klientams įsigyti draudimo polisus. Paprastai draudimo patarėjas daugiausia dėmesio skiria vienos rūšies produktų, tokių kaip sveikatos draudimas, gyvybės draudimas ar turto draudimas, rinkodarai. Kai kurie konsultantai yra visą darbo dieną dirbantys draudimo įmonių darbuotojai, o kiti yra nepriklausomi agentai, dirbantys su daugybe skirtingų klientų.
Patarėjai yra atsakingi už savo klientų apsaugą nuo būsimų finansinių sunkumų. Šie asmenys susitinka su klientais ir aptaria kliento turtą bei įsipareigojimus. Draudimo konsultantas turi apskaičiuoti, kiek draudimo apsaugos klientui reikia, kad pakeistų ar suremontuotų turtą, jei jis būtų sugadintas, pamestas ar pavogtas. Naudodami gyvybės draudimo produktus, konsultantai apskaičiuoja, kiek pinigų reikėtų apdraustojo naudos gavėjams, kad būtų galima sumokėti apdraustojo skolas ir kompensuoti negautas apdraustojo pajamas. Panašiai konsultantai teikia klientams informaciją apie sveikatos priežiūros išlaidas, su kuriomis ilgainiui gali susidurti asmuo ar šeimos vienetas.
Draudimo konsultantas, išsiaiškinęs kliento poreikius, turi surasti jam tinkamus draudimo polisus. Idealiu atveju polisas turėtų suteikti draudėjui pakankamai draudimo išmokų, tačiau poliso kaina turi neviršyti to, ką klientas gali pagrįstai sau leisti. Konkrečios įmonės įdarbinti patarėjai gali pasiūlyti tik nedidelį produktų asortimentą, o nepriklausomi agentai paprastai gali parduoti polisus daugelio skirtingų draudimo įmonių vardu. Geri pardavimo įgūdžiai yra svarbūs patarėjui, nes daugelyje šalių draudimo įmonės agresyviai konkuruoja dėl klientų. Patarėjas gali parduoti politiką asmenims arba klientų grupėms pagal darbdavio remiamus planus.
Įtikinęs klientą įsigyti polisą, patarėjas turi užpildyti paraišką, kurioje pateikiama kliento informacija. Daugeliu atvejų draudimo konsultantas turi surinkti pradinę išankstinę įmoką iš kliento ir kartu su paraiška nusiųsti mokėjimą draudimo paslaugų teikėjui. Draudimo įmonė gali atmesti didelės rizikos fizinio ar juridinio asmens prašymą. Kai kuriais atvejais konsultantai turi palaikyti ryšius tarp draudimo draudiko ir pareiškėjo, kol bus susitarta dėl kompromiso dėl išlaidų ir draudimo lygio.
Be naujų pardavimų prašymo, dauguma konsultantų reguliariai susitinka su esamais klientais, kad nustatytų, ar pasikeitė tų asmenų poreikiai. Senos sutartys kartais pakeičiamos naujais polisais, jei klientas ir patarėjas susitaria, kad senesnės draudimo apsaugos lygio nebepakanka. Be to, patarėjai teikia klientams rekomendacijas dėl naujų polisų įsigijimo, kai jie pradeda skirtingus savo gyvenimo etapus, pvz., perka anuitetus, kad gautų pajamas išėjus į pensiją.
Paprastai draudimo patarėjui mokami komisiniai, kurie yra susieti su draudimo įmokomis. Daugelyje šalių galioja taisyklės, kurios neleidžia patarėjams tyčia priversti klientus pirkti nereikalingą draudimą, siekiant gauti papildomų komisinių. Draudimo pardavėjai paprastai turi licenciją, o neetiškai elgiasi asmenys gali būti nubausti bauda arba atimti licencijas.