Daugumai investuojančių žmonių patariama diversifikuoti lėšas. Tai reiškia, kad reikia paimti visas investicijas ir suskirstyti jas į skirtingas grupes. Apskritai tikslai, kurių tikimasi, kai žmonės diversifikuoja fondus, yra tai, kad rizika ir pelnas pasiskirstytų didelėms investicijų grupėms. Apskritai investavimo profiliai, diversifikuojantys fondus, turi mažesnę, bet labiau nuspėjamą grąžą.
Senas posakis „Nelaikykite visų kiaušinių viename krepšelyje“ galioja pagrindiniams investavimo principams. Jei investuojama tik į vieną investicinį fondą, akcijas ar bendrovę, nuostoliai reiškia, kad gali būti prarasta vienintelė investicija. Tačiau kai žmonės diversifikuoja lėšas, nuostoliai vienoje srityje gali būti kompensuojami pelnu kitose srityse. Taigi visi „kiaušiniai“ arba, kitaip tariant, investicijos, neprarandami.
Paprastai diversifikuodami fondus žmonės investuoja į tris atskiras sritis. Dalis portfelio gali apimti akcijų, obligacijų ir trumpalaikių investicijų pirkimą ir nuosavybę. Rizika, kai žmonės diversifikuoja lėšas, iš dalies priklauso nuo to, kiek procentų pinigų investuojama į kiekvieną sritį.
Finansų konsultantai dažnai rekomenduoja aukštesnį rizikos profilį jaunesniems investuotojams ir mažesnį rizikos profilį vyresniems investuotojams, kuriems būtų didelės įtakos praradus lėšas. Akcijos laikomos didžiausios rizikos investicija, todėl žmogus rizikuoja didesnę riziką investuodamas į akcijas didesnę pinigų dalį. Akcijos taip pat daugeliu atvejų yra didžiausia grąžos tikimybė. Rizika turi būti pasverta su nauda.
Investavimas į obligacijas paprastai yra dalis būdų, kaip žmonės sumažina riziką diversifikuodami lėšas. Obligacijos turi mažiau pakilimų ir nuosmukių, tačiau taip pat mažesnė tikimybė, kad jos gaus didžiulės naudos. Tačiau jie gali kompensuoti investicijas į akcijas, todėl ne visi pinigai bus prarasti ir galima tikėtis, kad dalis pinigų, investuotų į obligacijas, duos pagrįstą ir gana nuspėjamą grąžą.
Trumpalaikės investicijos, kaip ir pinigų rinkos fondai, yra mažiausiai rizikingos. Jie taip pat suteikia žmonėms prieigą prie savo pinigų iš karto, o tai netaikoma ilgalaikėms investicijoms į obligacijas ir akcijas. Su mažiausia rizika profiliuose, kurie diversifikuoja fondus, taip pat gaunama mažiausia grąža. Pavyzdžiui, į taupomąją sąskaitą banke įnešti pinigai greičiausiai atneš minimalias pajamas. Tačiau šie pinigai yra gana saugūs, ypač palyginti su pinigais, investuotais į akcijas.
Tie, kurie vėluoja investuoti ir vis dar nori išeiti į pensiją gaudami pagrįstas pajamas, dažnai diversifikuoja lėšas ir rizikuoja didesne dalimi. Tie, kurie turi pagrįstą pinigų sumą pensijai, yra linkę diversifikuoti lėšas tarp obligacijų ar trumpalaikių investicijų.