Finansų įmonės naudoja įvairių tipų indeksus, kad stebėtų vidutinę obligacijų ir kitų rūšių vertybinių popierių grąžą, taip pat palūkanų normas, kurias skolintojai taiko už verslo ir vartojimo paskolas. Dabartinė indekso vertė parodo vidutinę palūkanų normą, mokamą už vertybinius popierius arba paskolas, įtrauktas į tam tikrą indeksą tam tikru momentu. Ekonomistai seka indeksus, kad įvertintų bendrą ekonomikos būklę tam tikrame regione ar šalyje.
Daugelyje šalių vartojimo hipotekos yra sujungiamos į investicinius fondus; su šiais fondais susietos obligacijos parduodamos investuotojams. Kaip ir hipotekos, vyriausybės obligacijos yra skolos vertybiniai popieriai, o investuotojai lygina pajamingumą už hipotekos fondus su ilgalaikių vyriausybės obligacijų pajamomis. Paprastai vyriausybės subjektai laikomi mažos rizikos skolininkais, palyginti su namų savininkais. Todėl hipotekos palūkanų normos turi būti didesnės nei palūkanų normos, mokamos už vyriausybės obligacijas; kitu atveju investuotojai neturėtų paskatų pirkti šias lėšas, o ne pirkti vyriausybės išleistas skolas. Skolintojai paprastai nustato hipotekos palūkanų normas tam tikra marža, viršijančia dabartinę indeksų, kurie seka šalies vyriausybės obligacijų palūkanų normas, indekso vertę.
Be fiksuotų palūkanų paskolų, kintamų palūkanų paskoloms įtakos turi ir dabartinė įvairių vyriausybės obligacijų indeksų indekso vertė. Fiksuotų palūkanų paskolos palūkanų norma priklauso nuo vidutinės obligacijų normos paskolos išdavimo metu. Kintamų palūkanų paskolų atveju skolintojai nustato palūkanų normą tam tikra marža iki vidutinės indekso vertės. Kai obligacijų indeksas kyla, kartu su juo didėja ir paskolos palūkanų norma, o obligacijų palūkanų normos ima mažėti – atvirkščiai. Įvairūs skolintojai peržiūri indeksus ir keičia kintamų palūkanų paskolų palūkanų normas kas mėnesį, kas metus ar kelerius metus.
Bankai paprastai moka fiksuotas palūkanų normas už indėlių produktus, tačiau kai kurie bankai taiko kintamas palūkanų normas, pagrįstas indeksais. Už tokius produktus kaip indėlių sertifikatai (CD) bankai gali mokėti grąžą, kuri priklauso nuo dabartinės obligacijų indekso indekso vertės tuo metu, kai baigiasi CD išpirkimo terminas. Kitos finansų institucijos grąžą grindžia indeksais, kurie seka akcijų rinkos rezultatus. Šie bankai moka kas mėnesį grąžą, jei tam tikro indekso akcijos per tam tikrą laikotarpį padidėja. Ir atvirkščiai, bankai dažnai nieko nemoka indėlių turėtojams, jei vertybiniai popieriai, įtraukti į tam tikrą indeksą, per CD terminą praranda vertę.
Ekonomistai naudojasi vyriausybės obligacijų indeksais ir panašiais veiklos rodikliais, kad prognozuotų būsimo aktyvumo lygį būsto rinkoje. Jei obligacijų indeksai kyla, paskolos brangsta ir dėl to brangsta būsto finansavimas. Be to, šie kainų šuoliai gali turėti šalutinį poveikį, sukeliantį infliaciją visoje ekonomikoje. Todėl ekonomistas gali daryti prognozes apie būsimą nuosmukį ar ekonomikos pakilimą, iš dalies remdamasis dabartine įvairių diagramų, kurios seka obligacijų ir vertybinių popierių rezultatus, indekso verte.