Daugelis šeimų nusprendžia, kad vienas sutuoktinis liktų namuose, kad augintų vaikus porą metų arba visam laikui. Namuose esantys tėvai neturi pasirinkimo pasirinkti savo darbdavio remiamą IRA planą, o dėl pajamų trūkumo jie negali naudotis kitomis IRA galimybėmis. Taip yra todėl, kad didžiausia suma, kurią galima įnešti į IRA, yra 5,000 100 USD (USD) arba 100 % visų asmens pajamų, atsižvelgiant į tai, kuri suma mažesnė. Namuose gyvenančiam sutuoktiniui, turinčiam nulines pajamas, nėra galimybės nustatyti savo IRA, nes XNUMX% jų pajamų yra niekas.
Laimei, yra nuostata dėl namuose gyvenančių tėvų. Sutuoktinis IRA leidžia dirbančiam sutuoktiniui įnešti papildomų pinigų į savo IRA savo sutuoktinio vardu. Papildomas santaupų potencialas reiškia, kad abu sutuoktiniai bus apdrausti išėjus į pensiją. Pagrindinis skirtumas tarp įprastos IRA ir sutuoktinio IRA yra tas, kad dirbančio sutuoktinio pajamos yra naudojamos nustatant abiejų IRA įmokų sumas, o ne tik savo.
Sutuoktinis IRA gali būti įsteigtas per Roth arba tradicinę IRA. Pora turi būti susituokusi ir sumokėti mokesčius kartu. Įnašai į IRA ribojami tomis pačiomis taisyklėmis kaip ir įprastos IRA sąskaitos. Pavyzdžiui, tradicinėje IRA didžiausia suma, kurią asmuo gali įnešti kasmet, yra 5,000 USD arba 100% asmens metinių pajamų, atsižvelgiant į tai, kuri suma mažesnė. Sutuoktinio IRA limitas yra vienodas abiem sutuoktiniams, o tai reiškia, kad kartu jie gali įnešti iki 10,000 50 USD per metus. Sutuoktiniai, vyresni nei 1,000 metų, gali papildomai sumokėti po 12,000 XNUMX USD per metus arba iš viso XNUMX XNUMX USD.
Skirtingai nuo daugelio kitų bendrų santuokos finansinių įmonių, tokių kaip santaupos ar einamosios sąskaitos, sutuoktinių IRA yra laikomos atskirai. Kiekvienas sutuoktinis turi savo sąskaitą, nors sąskaitos finansuojamos kartu. Skyrybų ar gyvenimo skyrium atveju kiekvienas sutuoktinis turi išlaikyti savo IRA. Tačiau skyrybų metais įmokos į nedirbančio sutuoktinio IRA negali būti įtrauktos į mokesčių atskaitymus.
Sulaukusios 59 metų poros gali pradėti gauti reguliarias IRA išmokas arba vieną vienkartinę išmoką be nuobaudų. Tai palieka 20–30 metų protingą gyvenimo trukmę be pajamų iš darbo vietos, o pora lieka priklausoma nuo pinigų, kuriuos sutaupė šiems metams. Sukurti IRA nedirbančiam sutuoktiniui yra svarbu, nes tai leidžia porai įnešti dvigubai daugiau įprastų limitų ir užtikrinti patogią išėjimą į pensiją. Pensijų planuotojas arba finansų konsultantas gali padėti poroms pasirinkti IRA parinktis, kurios geriausiai atitinka jų asmeninius poreikius.