Kai asmuo nori gauti savo kredito ataskaitos kopiją, paprastai jos paprašys Experian, Equifax arba TransUnion. Tai yra trys geriausios kredito ataskaitų teikimo agentūros. Problema ta, kad kiekviena iš šių trijų agentūrų turės šiek tiek skirtingą informaciją apie jas, o tai gali būti labai svarbi. Dėl akivaizdžių priežasčių visada bus naudingiau užsisakyti sujungtą kredito ataskaitą, kurioje pateikiama visa informacija apie kiekvieną ataskaitą. Taip nelauksite staigmenų, kai kreipiatės dėl būsto paskolos, paskolos automobiliui ar tiesiog bandote išvalyti praeities dėmes.
Jūsų sujungtoje kredito ataskaitoje gausu svarbios informacijos, kuri apima išsamią kredito veiklos istoriją, informaciją apie tai, kur gyvenote, dirbote ir iš kur skolinotės pinigų, taip pat informacija apie tai, kas peržiūrėjo jūsų kredito istoriją. Ši informacija naudojama jūsų „Fair Isaac Corporation“ (FICO) balui apskaičiuoti. Ši sistema yra geriausiai žinomas ir plačiausiai naudojamas kredito balo modelis Jungtinėse Amerikos Valstijose.
Galimi kreditoriai naudoja sujungtoje kredito ataskaitoje pateiktą informaciją, norėdami apskaičiuoti, kokias normas, sąlygas ir produktus asmuo atitinka. Šie skaičiai lems, kas siūlomos kreditinėse kortelėse, paskolose, o pastaruoju metu net ir užimtumas.
Kredito balas yra pažeistas dėl daugelio skirtingų veiksnių. Kad procesas būtų dar sudėtingesnis, kiekvienas kredito biuras turi skirtingą formulę, kurią naudoja FICO balui nustatyti. Todėl asmuo gali turėti tris skirtingus kredito balus su trimis skirtingais kredito biurais. Žinoma, tai tik apsunkina procesą. Siekdami pašalinti painiavą, kredito biurai sukūrė vieną pagrindinį balą, kuris vadinamas sujungta kredito ataskaita.
Kai asmuo kreipiasi dėl bet kokios kredito linijos, skolintojas iš kredito biurų ištrauks visas tris kredito ataskaitas. Tai leis jiems aiškiai pažvelgti į tai, ką tas asmuo padarė praeityje. Tai, ką skolintojai mato šiose kredito ataskaitose, nustatys, kokia gali būti palūkanų norma. Sujungtos kredito ataskaitos patikrinimas taip pat užtikrina, kad ataskaitos yra tikslios. Daug kartų kredito ataskaitose randama netiksli informacija, tačiau daugelis niekada nežino, kad ji ten yra, kol neužsakoma ir perskaitoma kopija. Taip dažnai atrandama ir daug tapatybės vagystės bei sukčiavimo atvejų.