Neigiama amortizacija arba Neg Am paskola yra paskolos rūšis, kuri paprastai naudojama nekilnojamajam turtui įsigyti ir gali būti naudinga pirmą kartą perkantiems, kurie negali sau leisti didelių išankstinių hipotekos įmokų. Neg Am paskolos atveju pradiniai mokėjimai net nepadengia visų sukauptų paskolos palūkanų išlaidų. Likusios nesumokėtos palūkanos pridedamos prie skolų už namą, todėl paskolos dydis didėja. Nors iš pradžių tai gali būti patrauklu pirkėjams, „Neg Am“ paskolos leidžia mokėti mažesnes palūkanų normas tik trumpą laiką, o galiausiai mokėjimai turi padidėti, kad būtų padengtos visos palūkanų išlaidos, kurios dabar yra didesnės nei būtų buvę pradžios, nes bendra skolos suma yra didesnė.
Kai nekilnojamojo turto rinka karšta arba klesti, kai kurie žmonės pasirenka gauti Neg Am paskolą, nes yra didelė tikimybė, kad jų namo vertė greitai padidės, todėl jie gali refinansuoti už mažesnes įmokas, panašias į pradines būsto įmokas. Žinoma, nėra jokios garantijos, kad tai gali įvykti. Nekilnojamojo turto rinka gali staiga atšalti, o būsto kainos gali sustingti ar net kristi. Tai gali dar labiau apsunkinti „Neg Am“ paskolą turinčio asmens reikalus. Nepavykus sumokėti būsto paskolos įmokų, žmogui gali tekti parduoti būstą nuostolingai, nes jis yra atsakingas ne tik už pradinę paskolą, bet ir nesumokėtas susikaupusias palūkanas. Asmuo, turintis mažai nuosavybės namuose, gali neturėti būsto ir turėti papildomų skolų.
Žmogus, gavęs „Neg Am“ paskolą, gali tikėtis, kad mokėjimai padidės per tam tikrą laikotarpį. Tai gali įvykti po metų ar dvejų, dažniausiai daugiausiai per penkerius metus, paskolos mokėjimai turi apimti bent jau palūkanas. Jei turite „Neg Am“ paskolą ir galite sumokėti pagrindinę sumą arba padengti papildomas palūkanas, kol to nereikės, labai rekomenduojama tai padaryti.
Palūkanos už Neg Am paskolas beveik visada suteikiamos reguliuojamo dydžio. Rinkoje, kurioje palūkanų normos auga, skola, susikaupusi dėl nesumokėtų palūkanų, gali greitai išaugti. Kai palūkanų normos mažėja, vėlgi, ne visada galite pasikliauti, gali būti mažesnė skola.
Mokėjimai už tokio tipo paskolas nebūtinai smarkiai padidės. Kai kurios „Neg Am“ paskolos yra graduotos – tai reiškia, kad laikui bėgant jūsų mokėjimai palaipsniui didės, kol sumokėsite bent palūkanas ir dažnai dalį pagrindinės sumos. Kita paskolos rūšis, panaši į Neg Am paskolą, yra paskola tik su palūkanomis. Tam tikrą laikotarpį hipotekos įmokos gali padengti tik mokėtinas palūkanas. Tai reiškia, kad paskolos dydis nedidėja, bet ir nemažėja. Jei nekilnojamojo turto vertė nepadidės, paskola tik palūkanoms žymi laiką ir nesuteikia jums daugiau nuosavybės namuose. Taip pat po tam tikro laiko padidės jų mokėjimai, kad būtų sumokėtos ne tik palūkanos, bet ir dalis pagrindinės sumos.