Pakartotinis įkeitimas yra procesas, kurio metu esama hipotekos paskola pakeičiama nauja paskola iš kito skolintojo. Naujasis skolintojas grąžina esamą hipotekos skolą pradiniam paskolos teikėjui. Tada skolininkui lieka tik viena būsto paskola, kurią reikia grąžinti naujam skolintojui.
Kartais painiojami terminai „perkredituoti“ ir „refinansuoti“. Nors abu paskolos procesai gali būti panašūs, yra vienas esminis skirtumas. Pakartotinis įkeitimas apima paskolos priėmimą iš naujo skolintojo, o refinansavimo paskolą gali suteikti esamas skolintojas arba naujas hipotekos teikėjas.
Paskolos gavėjai dėl įvairių priežasčių svarsto galimybę pakartotinai įkeisti. Dažnai tikslas yra sutaupyti pinigų. Užtikrinus naują hipoteką už mažesnę palūkanų normą, nei suteikiama turima paskola, gali sumažėti paskolos gavėjo mėnesinės įmokos. Mažesnė palūkanų norma taip pat gali sumažinti bendrą pinigų sumą, kurią skolininkas turi grąžinti per visą paskolos galiojimo laikotarpį.
Pakartotinis įkeitimas taip pat gali padėti išleisti kapitalą skolininko namuose. Kalbant apie nekilnojamąjį turtą, nuosavas kapitalas yra skirtumas tarp būsto rinkos vertės ir sumos, kurią skolininkas vis dar yra skolingas. Kai pakyla asmens turto vertė, sukuriamas nuosavas kapitalas. Taip pat nuosavas kapitalas didėja, kai skolininkas grąžina hipotekos paskolą. Pavyzdžiui, jei paskolos gavėjo būstas yra vertas 150,000 30,000 USD ir jis grąžino 30,000 XNUMX USD, skolininkas turi XNUMX XNUMX USD nuosavo kapitalo. Skolininkas gali gauti šiuos nuosavybės pinigus iš naujo įkeisdamas ir pasiskolinęs sumą, viršijančią dabartinę hipotekos skolą.
Gauti paskolą yra gana paprasta. Paprastai procesas yra nesudėtingas ir panašus į bet kurios kitos hipotekos paskolos gavimą. Naujasis skolintojas peržiūri skolininko prašymą ir paprašo tam tikrų susijusių dokumentų. Į hipotekos dokumentus paprastai įtraukiami pajamų, skolų ir išlaidų įrodymai.
Paprastai taip pat reikalingas būsto vertinimas. Kai kuriais atvejais vertinimas gali būti ne toks intensyvus, kaip reikalinga pradinei paskolai, o inspektorius gali tiesiog apžiūrėti skolininko namo išorę ir užduoti keletą svarbių klausimų. Kitais atvejais reikalingas pilnas vertinimas.
Su pakartotiniu įkeitimu yra taikomi tam tikri mokesčiai. Dažnai skolininkai turi sumokėti vertinimo ir teisinius mokesčius. Daugelis skolintojų taip pat ima paskolos apdorojimo mokesčius. Sumos, imamos už pakartotinį hipoteką, skiriasi priklausomai nuo skolintojo.
Apskritai, pakartotinis įkeitimas gali būti atliktas per keturias ar šešias savaites ar mažiau. Šio proceso trukmė priklauso nuo skolintojo ir konkrečių aplinkybių, susijusių su įkeičiamu turtu. Tačiau yra keletas skolintojų, kurie specializuojasi greituose paskolų grąžinimuose ir žada užbaigti procesą per savaitę ar greičiau.