Finansų įstaigų įstatymai yra įstatymai, kurių privalo laikytis bankų, investicijų ir kitų finansų įstaigų. Visų pirma, šie įstatymai yra sukurti siekiant užtikrinti sąžiningą finansinę ir skolinimo praktiką vartotojams ir kad visi bankai ir įstaigos laikytųsi tų pačių taisyklių. Kitaip tariant, tai finansinių institucijų reguliavimas. JAV Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) yra viena iš agentūrų, dalyvaujančių finansų įstaigų reguliavime, siekiant užtikrinti, kad kiekviena laikytųsi taisyklių.
Įstatymų ir teisės aktų, kuriuos bankai, kredito unijos ir kitos finansų įstaigos yra tiek daug, kad būtų neįmanoma jų visų išvardyti. Finansų įstaigų reglamentavimas – tai kiekvieno banko ir finansų įstaigų auditas, siekiant įsitikinti, ar kiekviena organizacija laikosi šių įstatymų ar taisyklių.
Pasak Federalinio rezervų banko pirmininko Beno Bernanke, 2011 m. federalinė vyriausybė priėmė Dodd-Frank teisės aktus, siekdama reguliuoti finansų pramonę ir su finansinėmis paslaugomis susijusias įmones.
Šis metodas papildo tipinę priežiūrą, kurią vyriausybė taiko finansų įstaigoms prižiūrėti. Dalis Dodd-Frank teisės aktų yra Finansinio stabilumo priežiūros tarybos sukūrimas. Tarybos nariai yra valstybės ir federalinės finansų reguliavimo institucijos, padedančios nustatyti ir reguliuoti finansines rizikas.
Finansų įstaigų reguliavimo procese paprastai auditoriai eina į banką ir finansų įstaigą. Auditoriai išnagrinėja visas banko ir finansų įstaigos bylas ir ataskaitas, siekdami įsitikinti, kad jie tvarko bylas pagal įstatymus ir kitus teisės aktus, taikomus tokio tipo procesams ir institucijoms.
Pavyzdžiui, bankams ir hipotekos paskolos įstaigoms hipotekos paraiškoje turi būti pateikti konkretūs klausimai, pvz., jų rasė ir pilietybės statusas. Pareiškėjas neprivalo atsakyti į šiuos klausimus, tačiau federalinis reikalavimas, kad skolintojai pateiktų šią informaciją savo paraiškose. Taip siekiama užtikrinti, kad skolintojai laikytųsi sąžiningo skolinimo, o tai tik vienas iš daugelio reglamentų, kurių auditoriai ieško finansų įstaigų reglamente.
Paprastai finansų įstaigos, kurios neatitinka reikalavimų, turi galimybę išspręsti problemą. Jei įstaiga problemos neištaisys arba problema išlieka, įstaiga gali būti nubausta arba net visiškai uždaryta.