Beveik visi dalyvauja tam tikroje bankų suderinimo formoje. Nuo namų ūkių iki didelių įmonių – bankų suderinimas yra patikimo finansų valdymo dalis. Iš esmės banko suderinimas yra banko išduotų dokumentų paėmimas ir palyginimas su sąskaitos turėtojo sukurtais dokumentais ir įsitikinimas, kad abu rinkiniai dera vienas su kitu. Štai keletas patarimų, kaip greitai ir efektyviai susidoroti su bankų derinimu.
Tiek įmonėms, tiek namų ūkiams derinimo su banku užduotis paprastai apima eilučių straipsnių eilučių palyginimą einamosios sąskaitos banko ataskaitoje ir čekių knygelės registro įrašus, susijusius su tuo pačiu laikotarpiu. Tarp svarbių eilučių elementų, kuriuos reikia patikrinti, yra čekių numeriai ir su kiekvienu čekio numeriu susijusios sumos. Dėl to dažnai galima aptikti bet kokį nedidelį neatitikimą tarp banko rodomo sąskaitos likučio ir čekių knygelėje nurodyto likučio.
Be čekio informacijos, šiais laikais taip pat svarbu palyginti pinigų išėmimus iš bankomatų ir pirkimus, įsigytus naudojant debeto kortelę, susietą su einamąją sąskaita. Deja, daugelis žmonių neįtraukia tokio tipo operacijų į čekių knygelės registrą, o tai iškraus asmeninius finansinius įrašus.
Kitas veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti derinant čekių knygelę su banko ataskaita, yra bet koks įgaliotas pinigų išėmimas, pvz., mėnesiniai komunaliniai mokėjimai, hipotekos mokėjimai arba draudimo įmokos. Prisiminus kiekvieną mėnesį įtraukti šiuos elementus į čekių registrą, gali sumažėti derinimo įtampa, nes papildymas padeda išvengti netikėtumų, kai gaunama banko ataskaita.
Galiausiai svarbu patikrinti tarp dviejų dokumentų rinkinių rastų indėlių įrašą. Išnagrinėjus visas šias sritis, gana lengva suprasti, ką reikia padaryti norint pakoreguoti sąskaitos likučio informaciją, kad abu įrašų rinkiniai atitiktų esamą sąskaitos būseną.
Nereikėtų nusiminti, jei banko sutikrinimas rodo nedidelį skirtumą tarp banko nurodytos sumos ir sumos, nurodytos registre. Paprastas skaičių perkėlimas arba operacijos neįrašymas dažnai lemia neatitikimą ir gali būti greitai suderintas. Tačiau svarbu pažymėti, kad nors banko ataskaitos beveik visada yra teisingos, gali įvykti banko klaida. Kai banko klientas negali nustatyti neatitikimo priežasties, visada pravartu susisiekti su banku ir susitarti dėl laiko kartu atlikti operacijas. Dažnai tai lems visišką banko susitaikymą.