Nuostolių koeficientas yra terminas, kuris svarbus draudimo bendrovėms. Tai leidžia draudimo bendrovėms nustatyti bendrą jų išduodamų polisų pelningumą. Nuostolių koeficientas palygina pinigų sumą, kurią draudimo įmonė išleidžia draudimo išmokoms, su pinigų suma, kurią draudimo bendrovė paima mokėdama įmokas.
Norėdami apskaičiuoti nuostolių koeficientą, įmonė pirmiausia nustato, kiek ji išmoka dėl draudimo išmokų ir koregavimo išlaidų. Tada jis apskaičiuoja bendrą pinigų sumą, kurią įmonė uždirba iš savo klientų įmokų. Tada įmonė padalija išmokų sumą iš bendros įmokų sumos ir gautą skaičių paverčia procentais. Šis procentas rodo nuostolių santykį. Pavyzdžiui, jei draudimo bendrovė uždirba 100,000 75,000 USD įmokų ir išmoka 75 XNUMX USD žalos atlyginimą, nuostolių santykis būtų XNUMX procentai.
Svarbu, kad draudimo bendrovė žinotų savo nuostolių koeficientą, nes jis tiesiogiai susijęs su įmonės verslo modelio sėkme. Jei nuostolių koeficientas yra per didelis, įmonė neuždirbs pakankamai pelno, kad būtų sėkminga. Tačiau problemų gali kilti ir jei jis yra per mažas, nes mažas nuostolių koeficientas klientams gali reikšti, kad draudimo bendrovė taiko per dideles įmokas arba netinkamai apmoka klientų žalas.
Idealus balanso taškas, kuris dar vadinamas leistinu, tiksliniu arba tikėtino nuostolio koeficientu, draudimo bendrovei priklausys nuo daugelio kintamųjų ir labai priklauso nuo draudimo bendrovės veiklos srities. Pavyzdžiui, sveikatos draudimo bendrovių nuostolių koeficientas gali būti nuo 60 iki 110 procentų. Turto draudimo, pavyzdžiui, automobilių ar namų draudimo, nuostolių koeficientas greičiausiai yra nuo 40 iki 60 procentų.
Be to, kad draudimo bendrovėms pateikiamas tikslus jų įmokų ir išmokų santykio matas, nuostolių koeficientai taip pat leidžia draudimo bendrovėms atlikti labai paprastus skaičiavimus, svarstant apie įmokų pasikeitimą. Norėdami apskaičiuoti šį pokytį, įmonė gali tiesiog padalyti faktinį patirtų nuostolių santykį (AER) iš tikslinio santykio, kad gautų kitą procentą, kuris parodys atitinkamą normos pokytį. Pavyzdžiui, jei kliento AER yra 40 procentų, o balanso taškas yra 50 procentų, tai kliento priemoka turėtų būti 80 procentų dabartinės sumos, o tai reiškia, kad ji turėtų sumažėti 20 procentų. Tačiau jei AER būtų 60 procentų, tai priemoka turėtų padidėti 20 procentų.