Skolinimosi bazė yra turto, kuris naudojamas paskolai užtikrinti, rinkinys. Skolintojai pinigų sumą, kurią nori pasiūlyti, grindžia skolinimosi baze, todėl ši suma labai svarbi tiek skolintojams, tiek skolininkams. Kai skolintojas nusprendžia pasiūlyti kreditą arba paskolą, jis apskaičiuoja skolinimosi bazę, naudodamas formulę, dėl kurios sutartyje susitarė skolintojai ir skolininkas, kad nustatytų, kiek pinigų turėtų būti pasiūlyta. Ši formulė taip pat leidžia koreguoti atnaujinamąsias kredito linijas, jei pasikeičia skolininko aplinkybės.
Į skolinimosi bazę įeina bet koks skolininko turimas turtas, įskaitant turtą, kuris yra įkeistas kaip paskolos įkaitas. Jis nustatomas peržiūrėjus paskolos gavėjo pateiktą paraišką. Tikimasi, kad skolininkai nurodys turtą, įsipareigojimus ir pajamas. Jie taip pat turi pateikti informaciją, pvz., atskleisti, kad turtas jau yra įkeistas kaip kitų paskolų užstatas, jų pajamų šaltinis ir pan. Visa ši informacija naudojama kartu su skolininko kredito istorija, siekiant nustatyti kredito riziką, kurią kelia skolinimas pareiškėjui.
Norėdamas apskaičiuoti sumą, kurią nori paskolinti, skolintojas padaugina skolinimosi bazę iš nuolaidos. Nuolaidą lemia kredito rizika. Didelės rizikos paskoloms bus taikoma didesnė nuolaida, atspindinti skolintojo susirūpinimą dėl visiško grąžinimo. Mažesnės rizikos paskoloms taikoma mažesnė nuolaida, nes skolintojas yra labiau įsitikinęs, kad paskola bus išmokėta.
Paprastame pavyzdyje, jei kas nors turi 100,000 85 USD skolinimosi bazę ir yra laikomas maža rizika, skolintojas gali nuspręsti, kad nuolaida turėtų būti 85,000 %, ir pasiūlyti skolininkui 60,000 XNUMX USD paskolą. Didesnės rizikos skolininkui gali būti pasiūlyta XNUMX XNUMX USD paskola, atsižvelgiant į skolinimosi bazę ir kredito istoriją. Šis procesas vadinamas maržos nustatymu, ir kiekvienas skolintojas turi šiek tiek skirtingus būdus, kaip nustatyti nuolaidos procentą.
Žmonės, norintys kreiptis dėl paskolos, gali įvertinti savo skolinimosi bazę ir gauti kredito balą, kad sužinotų daugiau apie tai, kokios paskolos jiems gali būti teikiamos. Darbas su brokeriu gali būti naudingas, nes brokeriai gali susitarti dėl geresnių pasiūlymų, nei žmonės gali gauti patys. Brokeriai taip pat turi daug patirties ir gali žmonėms duoti patarimų, kaip sumažinti kredito riziką, kad padėtų paskolos paraiškai.