Asmens finansinė sveikata priklauso nuo jo finansinių reikalų būklės. Žmonės, turintys gerą finansinę būklę, paprastai turi aukštą kredito balą, laiku apmoka sąskaitas, sumažina skolas, maksimaliai padidina pajamas ir planuoja ateitį. Analogija kyla iš palyginimo su žmogaus fizine sveikata.
Kredito balai iš pažiūros gali padaryti asmenį finansiškai arba sužlugdyti. Yra keletas kredito ataskaitų teikimo agentūrų, kurios renka duomenis apie asmens finansines operacijas. Šios įmonės analizuoja duomenis ir pateikia įvertinimą pagal asmens finansinę būklę. Asmens kredito balas yra šių skirtingų agentūrų rinkinys ir paprastai tiksliai atspindi asmens kredito riziką.
Asmuo, turintis aukštą kredito balą, yra mažai rizikingas skolintojams ir gauna mažesnes paskolų palūkanas. Priešingai, asmuo, turintis žemą kredito balą, yra labai rizikingas skolintojams ir gauna didesnes paskolų palūkanas arba iš viso yra atmetamas. Taigi pirmoji informacija nustatant asmens finansinę būklę yra pažvelgti į jo kredito balą.
Asmuo, turintis gerą finansinę būklę, paprastai yra planuotojas. Tas asmuo ne tik planuoja savarankišką išėjimą į pensiją, bet netgi gali planuoti sukurti šeimos palikimą su savo fondu. Tokiam turtui paprastai reikia paveldėjimo arba gero planavimo visą gyvenimą.
Gera finansinė būklė reikalauja, kad sąskaitos būtų apmokėtos laiku ir nebūtų įgytos didžiulės, nereikalingos skolos. Piktnaudžiavimas kreditinėmis kortelėmis labai kenkia asmens finansinei būklei. Jei sąskaita nėra pilnai apmokama kiekvieną mėnesį, skaičiuojamos palūkanos ir žmogus už apmokestinamas prekes sumoka daug daugiau, nei manyta iš pradžių. Geriausias būdas sumažinti skolą yra pradėti mokėti tas paskolas, kurių palūkanų norma yra didžiausia.
Asmuo turi ne tik stebėti ir mažinti skolas, bet ir turi būti gerai valdomas turtas. Turtas gali būti grynieji pinigai, turtas arba žemė. Grynuosius pinigus reikia investuoti protingai ir leisti kaupti sudėtines palūkanas. Nuosavybei ar žemei, kuri sparčiai brangsta, taikomi dideli kapitalo prieaugio mokesčiai pagal JAV mokesčių kodeksą, todėl juos reikia parduoti apgalvotai. Sertifikuotas buhalteris gali padėti asmeniui žinoti, kaip sumokėti mažiausią federalinių ir valstijų pajamų mokesčių sumą, kad būtų išsaugotas ir išlaikytas turtas.
Terminas „finansinė sveikata“ taip pat gali būti taikomas ne tik asmeniui ar šeimai, bet ir įmonei. Įmonės finansinė būklė geriausiai matoma finansinės apskaitos ataskaitose, tokiose kaip pelno (nuostolių) ataskaita arba balansas. Šios ataskaitos gali iš pirmo žvilgsnio parodyti įmonės finansinę būklę.