Nors tiek finansų planavimas, tiek biudžeto sudarymas yra svarbūs įrankiai kuriant stabilią asmens, namų ūkio ar įmonės finansinę situaciją, kiekviena funkcija suteikia specifinės naudos. Iš esmės, biudžeto sudarymas leidžia tvarkyti kasdienes išlaidas ir išlaidas taip, kad operacija tęstųsi. Finansinis planavimas leidžia turėti šio judėjimo tikslą arba tikslą, o tai savo ruožtu pagerina biudžeto darbą.
Vienas iš būdų suprasti skirtumą tarp finansinio planavimo ir biudžeto sudarymo yra suvokti planavimą kaip tikslo identifikavimą, o biudžeto sudarymas yra priemonė, naudojama to tikslo įgyvendinimui. Pavyzdžiui, jei tikslas yra atidėti lėšas vaiko mokslui koledže, finansinis planavimas vyks nustatant, kiek pinigų reikia atidėti, kad būtų galima finansuoti ketverius metus pasirinktoje įstaigoje. Kai tikslas yra aiškus, galima pažvelgti į turimą pajamų srautą ir nustatyti, kiek pinigų reikia atidėti kiekvieną mokėjimo laikotarpį, norint sutaupyti norimą pinigų sumą. Ši suma įtraukiama į namų ūkio biudžeto eilutę ir, jei sąžiningai atidėtas kiekvienam mokėjimo laikotarpiui, lėšos bus po ranka, kai vaikas pradės savo karjerą koledže.
Tas pats bendras požiūris į finansų planavimą ir biudžetą gali būti naudojamas tiek trumpalaikiams, tiek ilgalaikiams finansiniams projektams. Tokio tikslo kaip naujo buitinės technikos įsigijimas apims pirkinio tyrimą ir tikslaus pageidaujamo modelio bei bendros to konkretaus modelio pirkimo kainos nustatymą. Tada įvertinamas šeimos biudžetas, o lėšos nukreipiamos pirkimui, skiriant lėšas kredito kortelės skolai, susidariusiai įsigyjant prietaisą, apmokėti arba atidedant pinigus tam tikram mokėjimo laikotarpių skaičiui prietaisui įsigyti. Taikant abu metodus, tikslų nustatymas, būdo, kaip pasiekti šiuos tikslus, planavimas ir biudžeto sudarymas, kad tikslai būtų įgyvendinti, yra logiška seka, kuri gali veikti beveik bet kurioje situacijoje.
Svarbu pažymėti, kad tam, kad ši finansinio planavimo ir biudžeto sudarymo seka veiktų, turi būti pakankamai pajamų, kad būtų galima sukurti veiksmingą biudžetą. Pinigų srautų valdymas yra svarbus nustatant bet kokio tipo finansinius tikslus, nesvarbu, ar tie tikslai yra susiję su išėjimo į pensiją planavimu, turto planavimu ar mokesčių planavimu. Neturint tinkamo pinigų srauto neįmanoma sukurti veiksmingo biudžeto ir galiausiai pasiekti norimų tikslų. Dėl šios priežasties kartais tenka pakoreguoti finansinį planavimą, kad jis atitiktų esamą pajamų lygį ir nusibrėžti pagrįstus lūkesčius bei laiko rėmus norimiems tikslams pasiekti. Turėkite omenyje, kad didėjant pajamoms visada galima iš naujo įvertinti finansinį planavimą ir biudžeto sudarymą bei koreguoti eilučių asignavimus, kad būtų greičiau pasiekti užsibrėžti tikslai.