Išėjimo į pensiją portfelis yra investicijų, kurias žmonės naudoja augindami lėšas savo išėjimo į pensiją poreikiams patenkinti, derinys. Kai kuriose šalyse vyriausybė skatina piliečius planuoti išėjimą į pensiją ir gali pasiūlyti specialių mokesčių lengvatų investicijoms į pensiją. Žmonės, besiruošiantys išeiti į pensiją, gali pasiteirauti buhalterių ir asmeninių finansų konsultantų apie jiems prieinamas galimybes ir galbūt norės pakoreguoti savo investicijas, kad galėtų gauti lengvatas, pvz., neapmokestinamąjį statusą investicijoms į pensiją.
Žmonės gali pradėti kurti pensijų portfelį bet kuriame amžiuje. Tiesą sakant, pradėti kuo anksčiau yra gera idėja, nes tai suteikia daugiau galimybių augti. Pagrindinė pensijų portfelio savybė yra patikimų investicijų derinys rizikai paskirstyti. Ankstesniais portfelio kūrimo metais žmonės gali pasirinkti rizikingesnes investicijas su didele grąža, kad greitai sukurtų bazę. Artėjant pensijai jie gali perkelti savo turto likutį į patikimesnes investicijas, kurių grąža mažesnė, pavyzdžiui, vyriausybės vertybinius popierius.
Planuojant pensijų portfelį reikia galvoti apie finansinius poreikius vėliau gyvenime. Žmonės turi pagalvoti, kada jie norėtų išeiti į pensiją ir kiek metų gali tikėtis gyventi išėję į pensiją, ir turėtų įvertinti šią informaciją su pragyvenimo išlaidomis norimam gyvenimo būdui. Svarbu atsižvelgti į infliaciją, nes ji gali suvalgyti į pensijų fondus greičiau, nei žmonės ketina. Planuojant pensijų portfelį žmonėms taip pat gali tekti subalansuoti mokesčių klausimus, pavyzdžiui, neinvestuoti daugiau nei nustatyta suma per metus, kad išvengtų mokestinių nuobaudų.
Finansų patarėjai gali padėti žmonėms apsispręsti, kiek investuoti, ir gali padėti žmonėms sudarant biudžetą kontroliuoti einamąsias išlaidas, siekdami turėti daugiau pinigų į pensijų portfelį. Jie taip pat gali aptarti išėjimo į pensiją strategijas, pvz., kada pirkti namą ir kaip valdyti turtą, kad jis tarnautų iki išėjimo į pensiją. Žmonės gali turėti daug investicinių poreikių, pavyzdžiui, norėti pajamų išėjus į pensiją ir sutaupyti pinigų, kad sumokėtų už savo vaikus ar anūkus, kad jie lankytų koledžą, ir tai taip pat gali būti svarbi aplinkybė.
Kai kurie žmonės gali tiesiogiai valdyti savo investicijas, pirkdami akcijas, obligacijas ir kitus vertybinius popierius, kad sudarytų pensijų portfelį. Kiti gali pasirinkti investuoti į fondus, suteikdami prieigą prie bendrų investicijų, kurias valdo ekspertas. Žmonės taip pat gali taikyti įvairias investavimo strategijas arba pavesti pensijų portfelių kūrimą ir valdymą brokeriams ir kitiems atstovams, kurie gali atkreipti dėmesį į savo interesus ir sukurti portfelį, atitinkantį jų poreikius.