Paskola be užstato – tai vienos šalies kitai paskolinti pinigai be jokio užstato, užtikrinančio jų grąžinimą. Daugeliu atvejų šios paskolos yra laikomos didelės rizikos, nes skolintojas paprastai neturi jokio būdo priversti skolininką laikytis sąlygų arba atlikti mokėjimus laiku, kol nebus imtasi teisinių veiksmų. Dėl šios priežasties daugumos paskolų be užstato palūkanų normos yra gana didelės ir dažnai yra prieinamos tik tiems, kurie turi stiprius kredito balus.
Priežastys gauti paskolą be užstato
Paskolos be užstato pirmiausia naudojamos nedidelėms trumpalaikėms išlaidoms, tokioms kaip medicininės krizės, vestuvių ar laidotuvių išlaidos. Paprastai jas ketinama grąžinti maždaug per metus, tačiau sąlygos gali skirtis priklausomai nuo išduodamos sumos ir skolintojo bei skolininko santykių. Kai skolininkai neturi daug vertingo turto, paskolos be užstato gavimas gali būti vienintelis būdas gauti reikiamų lėšų.
Paprastumas yra dar viena priežastis ieškoti paskolos be užstato. Kai kalbama apie tik mažas pinigų sumas, paprastai neverta vargti perleidžiant nuosavybės teises ir užstato santykius. Paprasta sutartis dažnai gali būti geriausias būdas tęsti, net jei yra kitų kompromisų.
Banko paskolos
Banko klientai dažnai kreipiasi dėl paskolų be užstato, kad galėtų greitai gauti grynųjų pinigų. Skirtingai nuo būsto paskolų ar paskolų automobiliui, kurių užstatas paprastai užtikrinamas pačiu namu ar automobiliu, paskolos be užstato tiesiog suteikiamos paskolos gavėjo žodžiu ir grąžinamos. Visada reikia pasirašyti sutartis ir tvarkyti dokumentus, tačiau bankas negali konfiskuoti nieko, jei skolininkas negrąžins paskolintų pinigų. Tokio tipo paskola be užstato taip pat gali būti vadinama „paskola su parašu“.
Bankai paprastai neteikia paskolų be užstato bet kam. Klientas paprastai turi turėti stabilias pajamas, laiku atliktų mokėjimų istoriją ir būti patikimas, kad į jį būtų atsižvelgta.
Asmeninės paskolos be užstato
Dauguma paskolų, gaunamų tarp šeimos ir draugų, yra be užstato. Tokio tipo paskolos dažnai yra labai neformalios ir gali būti neįformintos raštu. Paprastai šalys susitaria, kada ir kaip pinigai bus grąžinti, tačiau tai dažnai neįgyvendinama.
Kredito kortelių operacijos
Pirkimai, atlikti naudojant kredito korteles, paprastai yra paskolos be užstato. Kredito kortelių bendrovės pratęsia tam tikrą kredito liniją, užtikrinamą tik kliento sutikimu grąžinti pirkinius. Mokėjimų neatlikimas paprastai apima mokesčius ir dideles palūkanas, bet ne turto areštą. Kai turtas areštuojamas, tai yra teismo įsakymas, paprastai išduodamas siekiant ištaisyti lėtinį negrąžinimą, o ne dėl to, kad turtas yra užstatas.
Palūkanų svarstymai
Aukštos palūkanų normos yra vienas iš būdingų beveik visų paskolų be užstato bruožų. Taikydami didesnes nei įprasta normas, skolintojai gali apsisaugoti nuo įsipareigojimų nevykdymo rizikos. Dažniausiai bankai siūlo konkurencingesnes palūkanų normas nei kredito kortelių bendrovės, tačiau ne visada. Paskolos gavėjai paprastai yra protingi atidžiai ištirti visas galimybes ir sąlygas prieš įsipareigodami suteikti bet kokią konkrečią paskolą.
Mokesčių pasekmės
Bent jau Jungtinėse Amerikos Valstijose asmenys, turintys paskolų su užstatu, pvz., būsto paskolas, kai būstas naudojamas kaip užstatas, dažnai gali išskaičiuoti bet kokias palūkanas iš savo pajamų mokesčio deklaracijų. Tai beveik niekada netaikoma palūkanoms dėl neužtikrinto susitarimo.