Hipotekos amortizacija yra situacija, kai pagrindinė hipotekos likutis mažėja laikui bėgant, kai skolininkas periodiškai moka. Paprastai amortizacija yra labai pageidautina padėtis, nes jei hipoteka neamortizuoja, tai reiškia, kad paskolos gavėjas nedaro jokios pažangos dėl paskolos. Istoriškai dauguma hipotekų buvo sukurtos taip, kad amortizuotųsi automatiškai, kol skolininkas sumokėjo minimalius mokėjimus, nors taip pat buvo naudojami šiek tiek kitokie susitarimai, įskaitant hipoteką su neigiama amortizacija ir hipoteka su reguliuojama palūkanų norma arba tik palūkanomis.
Kai skolininkas ima hipoteką, bankas nustato periodinių įmokų sumas per visą paskolos laikotarpį. Kiekvienas periodinis mokėjimas turi visiškai padengti palūkanas ir apimti dalį pagrindinės hipotekos sumos, kurią reikia amortizuoti. Tikslas yra, kad hipoteka būtų visiškai amortizuota, o tai įmantrus būdas pasakyti „apmokėta“, pasibaigus paskolos terminui.
Esant situacijai, kai hipotekos amortizacija nevyksta, periodinius mokėjimus reikės pakoreguoti taip, kad skolininkas mokėtų iš pagrindinės sumos. Tai gali nustebinti skolininkus, nes jų mokėjimai gali staiga šoktelėti.
Amortizacijos apskaita gali būti labai sudėtinga. Ką skolininkai turi žinoti apie hipotekos amortizaciją, yra tai, kad ji prasideda lėtai. Pirmaisiais paskolos metais didžioji dalis mokėjimų yra pritaikoma palūkanoms, o tik nedidelė dalis yra prieš pagrindinę sumą. Kadangi sumokama vis daugiau pagrindinės sumos, palūkanos mažėja, todėl vėlesniais paskolos metais padidėja būsto paskolos amortizacija, o vėliau didėja skolininko nuosavybė būste.
Daugelis skolininkų, ruošdamiesi imti paskolą, sėdi prie būsto paskolos skaičiuoklės, įvesdami pradinio įnašo sumą, paskolos sumą ir palūkanų normą, kad įvertintų, kokios bus jų mėnesinės įmokos. . Vienas dalykas, į kurį reikia atsižvelgti imant hipoteką, yra pinigų suma, kuri bus išmokėta per visą paskolos laikotarpį; Naudojant hipotekos skaičiuoklę, kuri apskaičiuoja mėnesines įmokas, gali būti sunku pamatyti bendrą vaizdą. Mokėjimai už būsto paskolą su didelėmis palūkanomis ir ilgalaike paskola gali lengvai padvigubinti ar daugiau paskolos, o tai paprastai yra nepageidautina.
Dėl amortizacijos apskaitos sudėtingumo dauguma bankų labai griežtai vertina mokėjimų sumas. Kai kurie bankai iš tikrųjų bauda skolininkus, kurie bando permokėti kiekvieną mėnesį siekdami greičiau grąžinti būsto paskolą, o kiti priims permokas, tačiau atima jas pasibaigus paskolai, o ne suteikdami skolininkui pertrauką kitam mokėjimui. . Kitaip tariant, jei skolininkas gruodį sumokės didelį mokėjimą, sausio mėnesio sąskaita nesumažės. Vietoj to bus sumažinta paskutinė būsto paskolos įmoka, todėl sutrumpės paskolos terminas. Skolininkai, kurie planuoja mokėti daugiau nei minimumą, turėtų susirasti skolintą, kuris leidžia tokią praktiką.