Yra daugybė klaidingų nuomonių apie tai, kaip nustatomas kredito balas, įskaitant mintį, kad asmens balas automatiškai sumažėja, kai prašoma pateikti kredito ataskaitą. Tiesa ta, kad kredito balą nustato individualūs kredito biurai, tik įvertinę tokius veiksnius kaip mokėjimų istorija ir atidarytų sąskaitų skaičius. Kredito ataskaitos užklausų skaičius, dar vadinamas „užklausomis“, sudaro tik 10 % kredito balo koregavimo kriterijų. Kai kurie kredito ekspertai teigia, kad užsakius ataskaitą kredito balai gali sumažėti net penkiais taškais, tačiau kiti teigia, kad tai daugiau mitas nei realybė.
Yra du skirtingi kredito ataskaitų užklausų tipai, kreditų pasaulyje vadinami „minkštais“ arba „kietais“. Lengvato kredito paklausimas įvyksta, kai vartotojas paprašo biuro savo kredito kortelės ataskaitos arba kai jos paprašo esamas kreditorius, nagrinėjantis ginčą. Manoma, kad tokio tipo kredito užklausa neturėtų turėti įtakos vartotojo kredito balui, nes ji buvo pateikta paties vartotojo arba nustatyto kredito davėjo prašymu.
Tačiau sudėtingas tyrimas tam tikromis sąlygomis gali sumažinti vartotojo kredito balą. Sunkus tyrimas atsiranda, kai kredito ataskaitos prašo skolintojas, svarstantis galimybę gauti naują paskolą, arba kitos šalys, kurios gali priimti sprendimus arba įkeisti vartotoją. Pavyzdžiui, kai to prašo teismas arba IRS, potencialus skolintojas gali būti labiau linkęs siūlyti geriausią palūkanų normą arba didžiausią paskolos sumą. Kreditų biurai supranta, kad daugybė sunkių užklausų, susijusių su būsto ar automobilio paskolos paraiškomis, nėra neįprasta, todėl kai kredito ataskaitos tam pačiam tikslui per kelias dienas viena nuo kitos prašo daugiau nei viena paskolą teikianti bendrovė, ji dažnai skaičiuojama kaip tik vienas sunkus paklausimas dėl kredito ataskaitos.
Kiekvieną kartą, kai paštu gaunamas kvietimas gauti nepageidaujamą kredito kortelę, visada yra galimybė, kad siuntėjas paklausė vartotojo kredito būsenos. Laimei, kai kredito ataskaitos paprašo išorės interesas be vartotojo sutikimo, užklausa paprastai neįskaitoma į vartotojo kredito balą. Manoma, kad užklausos vartotojų kredito ataskaitoje išliks iki dvejų metų, nors daugelis skolintojų pirmiausia domisi užklausų, pateiktų per pastaruosius šešis mėnesius, skaičiumi. Paprašius per daug kredito kortelių ar parduotuvės sąskaitų per trumpą laiką, vartotojas gali atrodyti beviltiškas skolintojų akyse, ypač jei daugelis tų prašymų buvo atmesti.
Trumpai tariant, kai tai daro pats vartotojas arba reaguodamas į esamą situaciją su kreditoriumi, prašoma kredito ataskaita neturėtų turėti jokios įtakos kredito balui. Jei per trumpą laiką užklausų bus per daug, kredito biuras tai gali vertinti kaip neigiamą ir kelis balus sumažinti vartotojo kredito balą. Šis koregavimas gali turėti nedidelį poveikį vartotojo galimybei užsitikrinti paskolą arba atidaryti naują sąskaitą, tačiau jei pakoreguotas balas nukrenta žemiau 600, rezultatas gali būti didesnės palūkanų normos arba mažesnė kredito linija.