Asmeninis bankininkas yra finansų įstaigos atstovas, padedantis tam tikriems klientams valdyti jų turtą, įskaitant hipotekas, taupomąsias, čekines ir pinigų rinkos sąskaitas bei indėlių sertifikatus (CD). Asmeninis bankininkas apžiūri kliento turtą, pasiūlo papildomas banko paslaugas, pasikonsultavęs dėl finansinių poreikių pasiūlo sprendimus. Skirtingai nuo finansų planuotojo ar brokerio, kuris gali suteikti informacijos apie daugybę galimybių, asmeniniam bankininkui rūpi tik turtas ir indėliai, kuriuos klientas turi banke, kuriam atstovauja. Tai gali būti tam tikros pareigos kai kuriuose bankuose ir paprastai apima specialų mokymą.
Pagrindinės pareigos
Bankai, ypač dideli, savo klientams siūlo platų paslaugų, sąskaitų ir paskolų spektrą. Daugelis klientų negali nuspręsti, kurios paslaugos geriausiai atitinka jų finansinius poreikius, ir kreipiasi į banko atstovą dėl paaiškinimo ir patarimo. Asmeniniai bankininkai stengiasi užmegzti ir palaikyti tvirtus santykius su savo klientais, netgi aktyviai susisiekia su klientais su rekomendacijomis ir lankosi jų įmonėse.
Finansų institucijos tikisi, kad asmeniniai bankininkai parduos finansinius produktus ir paslaugas klientams arba nukreips juos į kitas banko sritis. Dėl to bankai dažniausiai siūlo asmeniniams bankininkams paskatas, tokias kaip pardavimai ir premijos už rekomendacijas, viršijančias bazinį atlyginimą. Asmeniniai bankininkai turi sugebėti greitai ir efektyviai išspręsti sudėtingas situacijas, kartu užtikrindami klientų pasitenkinimą.
Papildomos paslaugos klientui
Klientai paprastai gauna pagalbą ir patarimus pildydami paskolos paraiškas ir netgi gali pastebėti, kad paskolos paraiškos teikimo procesas gali būti supaprastintas vadovaujant asmeniniam bankininkui. Be to, asmeninis bankininkas padeda klientams nuspręsti, kurios sąskaitos ir investicijos gali duoti didžiausią naudą, o tada atlieka reikiamas paraiškos teikimo procedūras. Abejotinus sąskaitos mokesčius galima efektyviai paaiškinti ir pašalinti neskambinant automatinio klientų aptarnavimo numeriu, o kliento vardu galima stebėti automatinius sąskaitos nurašymus ir kreditus.
Asmeninio bankininko pareigos
Kasininkai, paskolų pareigūnai ir filialų vadovai gali būti asmeniniai bankininkai, nors daugelis bankų samdo ir apmoko asmenis specialiai šioms pareigoms. Tikslas – teikti individualizuotą klientų aptarnavimą, pritaikytą konkretaus kliento bankiniams poreikiams. Padėti turtingiems klientams tvarkyti savo sąskaitas – paslauga, kuri vienokia ar kitokia forma jau seniai prieinama.
Tačiau pastaraisiais metais turtas nebereikalingas tiems, kurie ieško asmeninio bankininko patarimo. Bankai gali pasiūlyti asmeninio bankininko paslaugas bet kuriam klientui, kuriam reikia paskolos arba kuris investuoja į kompaktinius diskus ar pinigų rinkos sąskaitą. Klientams paprastai netaikomi papildomi mokesčiai už konsultaciją su asmeniniu bankininku, kol išlaikomas minimalus likutis finansų įstaigoje.
Mokymai bankininkams
Asmeniniai bankininkai turi būti susipažinę su visomis turimomis paskolų, sąskaitų ir paslaugų galimybėmis, esamomis palūkanų normomis ir numatomomis tendencijomis, kad galėtų tinkamai konsultuoti klientą. Paprastai bankai asmeniniams bankininkams organizuoja kelių savaičių mokymus, kad supažindintų juos su konkrečiais įstaigos produktais ir paslaugomis. Daugelis asmeninių bankininkų taip pat turi išsilavinimą finansų srityje ir ankstesnės patirties bankininkystėje.