Finansų konsultantas yra tas, kuris dirba su asmenimis ar poromis, kad padėtų jiems geriau valdyti asmeninius finansus. Tai skiriasi nuo finansų patarėjo vaidmens, kuris taip pat gali teikti tam tikras konsultacijas dėl skolų, tačiau paprastai teikia klientams konsultacijas dėl investicijų, pensijų fondų ir draudimo polisų, be kita ko, ir kuris gali uždirbti komisinius už šiuos pardavimus. Asmeninis finansų patarėjas gali dirbti už nedidelį atlygį arba netgi gali būti nemokamas tiems, kurie atitinka reikalavimus, ir paprastai neparduoda investavimo galimybių.
Finansų konsultantas pirmiausia susitiks su klientu, kad susidarytų aiškų supratimą apie jo asmeninius finansus. Klientas turi atsinešti visus reikalingus daiktus, tokius kaip banko išrašai, paskolos dokumentai, kredito kortelės išrašai, mokesčių informacija ir neapmokėtos sąskaitos. Tada konsultantas paims visą šią informaciją ir nustatys bendrą kliento skolos sumą bei jo grynąją vertę. Finansų konsultantas taip pat gali atlikti kredito ataskaitos patikrinimą, kad gautų informaciją apie dabartinį kredito balą ir ankstesnę kredito istoriją.
Kai visa ši informacija bus surinkta ir išanalizuota, finansų konsultantas greičiausiai padės klientui parengti mokėjimo planą, kad būtų galima apmokėti sąskaitas; kai kurie konsultantai netgi gali paskambinti kreditoriams ir sudaryti mokėjimo grafiką, jei klientas sutiks nebenaudoti kredito kortele. Konsultantas gali patarti klientams, kurias sąskaitas apmokėti pirmiausia; Pavyzdžiui, pirmiausia norėsite sumokėti valstybinius mokesčius, kad išvengtumėte atlyginimo apmokestinimo.
Taip pat įprastas skolų konsolidavimas, kai kredito konsultantas susisieks su kreditoriais, kad sudarytų mokėjimo grafiką, o vėliau visas skolas sujungs į vieną; tada vartotojas vieną mėnesį mokės kredito konsultantui, o ne kiekvienam atskiram kreditoriui. Tačiau rinkdamiesi šią parinktį būkite atidūs, nes norint konsoliduoti skolą dažnai reikia sunaikinti savo kreditą; palūkanų normos taip pat dažnai būna labai didelės. Būtinai pasirinkite ne pelno siekiančią vartojimo kredito konsultavimo paslaugą skolų konsolidavimui, o ne pelno siekiančią organizaciją.
Finansų konsultantas gali dirbti savarankiškai arba kaip didesnės finansinių konsultacijų tarnybos dalis. Finansų konsultantams svarbu užmegzti pasitikėjimu grįstus ir profesionalius santykius su klientais, kurie vieną dieną gali pasiūlyti siuntimą arba grįžti gauti papildomos finansinės konsultacijos. Daugelis žmonių mano, kad ši karjera, padedanti kitiems valdyti finansus ir sumokėti skolas, yra labai naudinga.