Pagrindinis hipotekos patarėjo vaidmuo yra padėti nekilnojamojo turto pirkėjams hipotekos procese. Patarėjas įvertins visą pirkėjo finansinę padėtį, kad pateiktų rekomendacijas dėl tinkamos hipotekos rūšies, ir veiks kaip pirkėjo advokatas derantis ir galutinai nustatant hipotekos sąlygas. Hipotekos konsultantai daro hipotekos procesą prieinamesnį ir suprantamesnį įvairiems klientams – nuo pirmą kartą būstą perkantiems asmenims iki įmonių, norinčių persikelti ar plėstis.
Nekilnojamojo turto pirkimas dažnai yra vienas brangiausių ir sudėtingiausių šeimų ir įmonių pastangų. Dažniausiai pirkėjas, norėdamas užbaigti pardavimą, turi užsitikrinti hipoteką. Hipotekos yra įvairių formų, o gauti hipoteką su geriausiomis palūkanomis ir sąlygomis gali būti painu. Pagrindinis patarėjo vaidmuo yra padėti pirkėjui pasirinkti hipoteką, kuri geriausiai tinka jo individualiai situacijai.
Pirmiausia hipotekos konsultantas susitiks su potencialiu klientu ir aptars norimo turto specifiką ir susijusius finansus. Tada jis ar ji apžvelgs įvairias hipotekos galimybes, pateiks rekomendacijas dėl hipotekos termino trukmės, palūkanų normos tipo ir bazinės normos, kuri būtų tinkamiausia. Daugeliu atžvilgių šie skaičiavimai yra šiek tiek subjektyvūs. Jie priklauso nuo to, kiek pinigų pirkėjas gali padėti, ir nuo vietinės nekilnojamojo turto rinkos kontūrų, be kita ko.
Hipotekos konsultantai paprastai yra apmokyti teikti finansines konsultacijas, o kai kuriose vietose turi turėti tam tikrus sertifikatus ar licencijas. Taip yra daugiausia dėl to, kad hipotekos patarėjo darbas dažnai yra jautrus. Patarėjai tiesiogiai bendrauja su hipotekos skolintojais savo klientų vardu ir dažnai savo klientų vardu atlieka dideles finansines operacijas.
Įvairios hipotekos rūšys reikalauja skirtingų žinių ir skirtingų paslaugų. Iš esmės hipotekos patarėjo faktinis darbas priklauso nuo srities, kurioje jis ar ji dirba. Dažniausiai būsto hipotekos patarėjas sutelks dėmesį tik į šeimos namus ar butus tam tikroje ribotoje geografinėje vietovėje. Verslo hipotekos patarėjas taip pat apribos savo veiklą tik įmonių nuosavybe ir susijusiomis hipotekos problemomis.
Hipotekos patarėjo vaidmens apimtis kartais taip pat priklauso nuo to, kam dirba hipotekos patarėjas. Jei patarėjas dirba nekilnojamojo turto agento ar banko darbuotojai, jis gali rekomenduoti tik tam tikro fiksuoto skaičiaus skolintojų hipotekos paslaugas. Jis arba ji gali turėti daugiau laisvės nagrinėti įvairias hipotekos galimybes kaip nepriklausomas hipotekos patarėjas. Darbas su abiejų tipų patarėjais turi privalumų ir trūkumų.