Kredito garantas yra asmuo, dirbantis banke arba finansų įmonėje, kuris yra atsakingas už kredito paraiškų patvirtinimą arba atmetimą. Preliminarius sprendimus patvirtinti arba atmesti paskolą dažnai priima paskolos pareigūnas, kuris priima paraišką, arba automatinė kredito patvirtinimo sistema, tačiau sprendimai paprastai būna galutiniai tik po to, kai draudikas peržiūri paraišką. Draudikai turi pasverti galimą pelną, kurį gali gauti nauja kredito sąskaita, ir riziką, kad skolininkas gali nevykdyti paskolos.
Paprastai kredito draudėjas turi skolinimo ar finansų išsilavinimą, o kai kurie patyrę paskolų pareigūnai pereina į kredito draudimo vaidmenis. Draudikai turi patvirtinimo limitus ir gali peržiūrėti paskolos paraiškas tik sumoms, kurios yra jų skolinimo institucijose. Patyręs kredito garantas gali priimti sprendimus dėl didelių paskolų doleriais, tačiau dideles komercines paskolas paprastai peržiūri draudikų ir vadovų komanda, o ne vienas asmuo.
Įsipareigojimo procesas paprastai prasideda tuo, kad kredito draudėjas užsako pareiškėjo kredito ataskaitos kopiją ir peržiūri ją, kad sužinotų, ar pareiškėjo kredito balas atitinka minimumą, reikalingą norint gauti paskolą ar kitą kredito produktą. Draudikai gali padaryti minimalių kredito reikalavimų išimtis, jei pareiškėjas turi atsakomybę lengvinančių aplinkybių. Draudikas taip pat peržiūri visus patvirtinamuosius dokumentus, susijusius su skolininko finansine padėtimi, pvz., mokesčių deklaracijų kopijas ir naujausius darbo užmokesčio lapelius. Naudodamasis kredito ataskaita ir pajamų patvirtinimo dokumentais, draudėjas gali apskaičiuoti pareiškėjo skolos ir pajamų lygį (DTI). Finansų bendrovės turi DTI viršutines ribas, o žmonės, turintys pernelyg didelę skolą, negali gauti papildomo kredito.
Pateikdamas paskolos paraiškas, kurios yra užtikrintos tam tikra užstatu, kredito draudėjas turi nustatyti, ar užstatas turi pakankamai vertės paskolai užtikrinti. Išoriniai vertintojai samdomi atlikti namų ir komercinės paskirties nekilnojamojo turto vertinimą, o draudėjas peržiūri vertintojo ataskaitą, siekdamas užtikrinti, kad paskolos suma neviršytų turto vertės. Draudikai taip pat yra atsakingi už tai, kad jokie teisiniai klausimai, pvz., neapmokėti turto suvaržymai, netrukdytų skolintojui užtikrinti paskolą už paskolos gavėjo įkeistą įkaitą. Peržiūrėjęs skolininko informaciją ir užstato ataskaitą, draudikas gali patvirtinti paraišką, ją atmesti arba pateikti priešinį pasiūlymą dėl mažesnės sumos paskolos.
Paskolos pareigūnai ir pareiškėjai turi teisę apskųsti kredito draudėjo sprendimą. Jei gali būti priimtas atvejis, kad sprendimas turėtų būti panaikintas, pradinis draudikas turi paprašyti vyresniojo draudiko peržiūrėti paraišką. Daugeliu atvejų vyresniojo draudiko sprendimas dėl apeliacijos yra galutinis ir negali būti ginčijamas.