Paraplaneris – finansinių paslaugų profesionalas, tiriantis, rekomenduojantis ir įgyvendinantis klientams išsamius investavimo planus. Paprastai jis atsiskaito tiesiogiai vienam ar dviem finansų planuotojams. Ši pozicija dažniausiai randama bankuose arba investicijų ir finansinių paslaugų įmonėse.
Paprastai manoma, kad ši pareigybė iš pradžių buvo sukurta siekiant atleisti finansų planuotojus nuo kai kurių jų darbo administracinių užduočių naštos. Anksčiau paraplanuotojas buvo šiek tiek daugiau nei tarnautojas, kuris savo viršininkui, finansų planuotojui, lygindavo dokumentus ir tikrindavo faktus bei skaičius. Jo patirtis finansų ir investicijų srityje buvo retai naudojama.
Kai finansų planuotojai išpopuliarėjo, didžioji jų laiko dalis paprastai buvo skirta susitikimams su klientais, siekiant nustatyti jų bendrus trumpalaikius ir ilgalaikius tikslus ir sukurti tinkamas strategijas. Daugelis pradėjo pasikliauti paraplanuotojais, kurie šiuo metu užtaria, kad padėtų klientui priimti konkrečius finansinius sprendimus. Ši delegacija atlaisvino finansų planuotojų tvarkaraščius, kad galėtų pereiti prie naujų klientų, kuriems reikia bendrų nurodymų.
Investiciniai klientai tradiciškai pirmieji susitikimai vyksta su finansų planuotoju, kuris įvertina jų finansinius poreikius ir rizikos priimtinumo lygį bei rekomenduoja bendrus investavimo maršrutus. Nustačius šiuos parametrus, paraplanuotojas paprastai pasiūlo konkrečius fondus ir investavimo planus. Jei siūlomi investiciniai planai klientui priimtini, finansų planuotojas paprastai perduoda klientą paraplanuotojui, kuris perka.
Nuo to laiko paraplanuotojas paprastai atidžiai stebi portfelį ir nuolat atsako į kliento klausimus. Jei klientas nori investicijų pokyčių, jis paprastai tuos koregavimus atlieka. Patyręs asmuo šias pareigas einantis paprastai teikia finansinius ir investicinius pasiūlymus klientui nepriklausomai nuo finansų planuotojo.
Paprastai paraplanuotojas su kiekvienu savo klientu sudaro tvarkaraštį, kad peržiūrėtų portfelius ir aptartų rinkos tendencijas. Šie susitikimai paprastai nustatomi kas šešis mėnesius. Jei klientui reikia patarimų ar informacijos, paprastai paraplanuotojas arba finansų planuotojas gali padėti.
Paraplanavimo sėkmė paprastai reikalauja puikių tyrimų ir analizės įgūdžių. Paprastai tikimasi, kad paraplanuotojas bus puikus komunikatorius tiek raštu, tiek žodžiu. Kadangi jis paprastai yra atsakingas už labai asmeninę informaciją apie klientus, sąžiningumas paprastai laikomas stipriu privalumu žmonėms, dirbantiems šį darbą.
Norint pretenduoti į šį darbą dažnai reikia turėti finansinių paslaugų, apskaitos ar verslo administravimo bakalauro laipsnį. Paprastai pageidautina turėti ne mažesnę kaip dvejų metų darbo patirtį finansinių paslaugų ar bankininkystės srityje. Tęstinio mokymosi ir investicinių paslaugų sertifikatai paprastai rekomenduojami paraplanuotojams, kurie siekia finansų planuotojų pareigų.