Portfelio pareigūnas leidžia įmonėms, kurios siekia didelių pirkimų, investuoti į savo veiklą. Šis vaidmuo dažnai tinka finansų specialistui, turinčiam didelę patirtį ir gali būti aukšto vadovo pareigas. Portfelio pareigūnas paprastai yra asmuo, kuris, naudodamasis rizikos valdymo sistemomis, nusprendžia, ar skolininkas turėtų gauti finansavimą iš institucijos, ar ne. Dėl šio proceso skolinantis pareigūnas pasirašo paskolą, o tai iš esmės yra sprendimas prisiimti riziką ir išplėsti reikiamą finansavimą.
Portfelio pareigūno pareigos paprastai apima potencialių skolininkų tyrimą ir patikrinimą prieš patvirtinant bet kokias lėšas paskirstyti. Šis kruopštaus patikrinimo procesas yra būtinas siekiant užtikrinti, kad finansuojanti įmonė nepaveldėtų pernelyg didelės rizikos, dėl kurios įmonei kiltų rizika visiškai prarasti sumą dėl kliento įsipareigojimų nevykdymo. Finansavimo įmonė paprastai taiko rizikos valdymo procedūras, kad portfelio pareigūnas gerai žinotų kriterijus, kurių reikia paskolai gauti. Ši praktika gali apimti paskolos sumų apribojimus, skolinimo sąlygas ir paskolų ribojimą skolininkams, turintiems tam tikrą kredito standartą. Blogos paskolos vis tiek gali būti išduotos dėl netinkamo asmens sprendimo.
Be naujo ar esamo kliento privalumų, portfelio pareigūnas, prieš išduodamas paskolą, taip pat turi ištirti finansų rinkų ir ekonomikos būklę. Kreditų rinkos gali ypač sugriežtėti, o tai reiškia, kad didėja finansavimo gavimo standartai ir kaštai, kai tarp skolininkų cirkuliuoja didesnis įsipareigojimų nevykdymas. Labiau tikėtina, kad rizika, kurią draudikai turi prisiimti tokioje aplinkoje, yra netinkama. Vėliau portfelio pareigūnai greičiausiai įvertins, ar rinkose esanti rizika tam tikriems skolininkams neleidžia gauti paskolų, ar ne. Jei pareigūnas nusprendžia garantuoti finansavimą, jis greičiausiai tai padarys, kai su paskola susijusios palūkanų normos yra didelės.
Tapant portfelio pareigūnu yra įvairių etapų. Pavyzdžiui, prieš tapdamas vyresniuoju pareigūnu, finansų specialistas gali kelerius metus eiti jaunesniojo paskolų pareigūno pareigas ir padėti labiau patyrusiam specialistui. Skolinimo pareigūno vaidmuo taip pat apima santykių su klientais formavimą ir tų įmonių poreikių aptarnavimą. Šie santykiai dažnai yra simbiotiniai ir priklausomi vienas nuo kito. Įmonėms gali prireikti finansavimo augti ir įsigyti reikalingų medžiagų, o portfelio pareigūnai gali gauti premijas, priklausančias nuo pagamintos verslo apimties.