Sertifikuotas finansų planuotojas™ yra asmuo, baigęs mokyklą ir gavęs sertifikatą, padedantį kitiems asmenims planuoti savo finansus. Sertifikuotas finansų planuotojas™ yra išsilavinęs įvairiais finansinio planavimo aspektais, įskaitant biudžeto sudarymą, apskaitą ir investavimą. Tada jis padeda žmonėms susitvarkyti savo finansinį gyvenimą, kad pasiektų savo tikslus.
Certified Financial Planners™ gali dirbti įmonėse, kurios siūlo finansų planavimo ar turto valdymo paslaugas. Jie gali dirbti maklerio įmonėse arba investicinėse įmonėse. Sertifikuotas finansų planuotojas™ taip pat gali dirbti savo viršininku, siūlydamas finansinio planavimo ir turto valdymo paslaugas privatiems klientams, kuriuos randa per santykių rinkodarą, iš lūpų į lūpas, tinklų kūrimą ir reklamą.
Kai klientas kreipiasi į sertifikuotą finansų planuotoją™, planuotojas pirmiausia dirbs su klientu, kad susidarytų idėją apie kliento finansinį vaizdą. Tai apima pajamas, skolas, investicijas, nekilnojamąjį turtą ir viską, kas sudaro kliento grynąją vertę. Planuotojas taip pat aptars kliento tikslus, padėdamas klientui suformuluoti finansinių tikslų sąrašą, pavyzdžiui, turėti būstą, išsiųsti vaiką į koledžą ir užsitikrinti išėjimą į pensiją.
Kai klientas ir Sertifikuotas finansų planuotojas™ turi sudarytą tikslų sąrašą, planuotojas padeda klientui paskirstyti savo lėšas šiems tikslams pasiekti. Paprastai tai padeda klientui suprasti, kiek pinigų jis turi sutaupyti ar investuoti, kad pasiektų savo tikslus. Tada planuotojas ir klientas parengia planą, kiek investuotojas turėtų prisidėti kiekvieną mėnesį, kad užtikrintų, jog jis gali pasiekti savo tikslus.
Po to, kai planuotojas ir klientas nustato, kiek investuoti, jie nustato, kaip paskirstyti investicijas. Tai gali reikšti, kad reikia nuspręsti, ar investuoti į akcijas, obligacijas, iždo vekselius, nekilnojamąjį turtą ar kitas investavimo formas. Tai taip pat gali reikšti investicijų portfelio peržiūrą, siekiant nustatyti, ar investuotojas yra tinkamai diversifikuotas, ar turi tinkamą akcijų ir obligacijų derinį, kad pasiektų savo finansinius tikslus ir būtų pagrįstai apsaugotas nuo rizikos.
Tinkamos investicijų rūšys kiekvienam asmeniui skiriasi. Pavyzdžiui, labiau rizikuojantis investuotojas investuos kitaip nei tas, kuris pirmiausia rūpinasi savo turto didinimu. Sertifikuotas finansų planuotojas™ turi padėti klientui priimti geriausius investicinius sprendimus, atsižvelgiant į jo toleranciją rizikai ir finansinius tikslus.