Kiekvienas verslo modelis turėtų apimti komercinio draudimo nuostatas. Kartais daugelio mažų įmonių draudimo poreikius gali patenkinti draudimo agentas, vykdydamas administracines funkcijas. Tačiau kai kurios įmonės ir nepriklausomi specialistai turėtų kreiptis į draudimo brokerio paslaugas. Taip yra dėl to, kad verslo draudimo brokeriai paprastai turi daugiau žinių apie draudimo sektorių, yra licencijuoti ir laikosi aukštesnių standartų, o jų pareigos neapsiriboja dokumentų tvarkymu tarp kliento ir draudimo bendrovės. Tiesą sakant, verslo draudimo brokeriai atidžiai įvertina verslą ar nepriklausomą specialistą, kad nustatytų, kokios draudimo rūšys ir kiek reikia.
Pirmas dalykas, kurį daro dauguma brokerių, yra atlikti išsamų vertinamąjį pokalbį su apdraustos organizacijos profesionalu arba atstovu. Verslo draudimo brokeriai ne tik tiria teikiamų paslaugų pobūdį, bet ir susirūpinę galimais atsakomybės rizikos veiksniais, kurie gali būti susiję su tomis paslaugomis. Mažiausiai dauguma verslo draudimo brokerių rekomenduoja turėti profesinės civilinės atsakomybės draudimą, kuris naudingas tiek verslui, tiek jos klientams. Pavyzdžiui, jei kiltų ieškinys dėl atsakomybės už sužalojimą ar žalą, šios rūšies draudimas užtikrina, kad klientui bus tinkamai atlyginta, kartu apsaugant asmeninį profesionalo ar įmonės savininko turtą. Panašiai, jei verslas susijęs su produktų pardavimu, dauguma verslo draudimo brokerių pasiūlys atsakomybės už produktą draudimą.
Verslo draudimo brokeriai taip pat atsižvelgia į tai, kiek žmonių dirba įmonėje, kiek transporto priemonių ar įrangos eksploatuoja šie darbuotojai. Nors tai yra pagrindiniai veiksniai nustatant reikalingą atsakomybės sumą, jie tampa daug svarbesni, kai skirtingi darbuotojai nuolat eksploatuoja skirtingas transporto priemones ar mechanizmus vietoje arba išorinių klientų nuosavybėje. Išplėstinis transporto priemonių draudimas taip pat yra svarbus veiksnys, kai nepriklausomas profesionalus ar namų verslo verslininkas reguliariai naudoja savo transporto priemonę verslo tikslais.
Ypatinga verslo draudimo brokerių specialybė yra rekomenduoti konkretų civilinės atsakomybės draudimą, kuris taikomas profesinei klasifikacijai ar pramonei. Pavyzdžiui, klientams, teikiantiems medicinines ar kitas su sveikata susijusias paslaugas, paprastai patariama apsidrausti nuo netinkamos veiklos. Tiems, kurie teikia paslaugas kitų asmenų nuosavybėje, gali prireikti baigtų operacijų draudimo. Be to, dauguma brokerių primygtinai ragina nepriklausomus specialistus, įskaitant visus, kurie užsiima bet kokio pobūdžio verslu namuose, įsigyti neįgalumo ir verslo pertrūkimo draudimą, jei verslo veikla nutrūktų dėl sužalojimo, ligos, gaisro, potvynio ar kitos stichinės nelaimės. .
Akivaizdu, kad konsultuojantis su brokeriu, o ne su agentu, yra keletas pranašumų, kai reikia įsigyti verslo draudimą. Priklausomai nuo verslo ar teikiamų paslaugų tipo, tai gali būti vienodai tinkama ir mažoms įmonėms, ir didesnėms įmonėms. Paskutinė premija yra ta, kad brokeriai reguliariai peržiūri savo kliento draudimo strategiją, kad įsitikintų, jog, atsižvelgiant į verslo augimą ar pokyčius, yra pakankamai draudimo.