Kovos su pinigų plovimu programinė įranga (AML programinė įranga) – tai programinė įranga, galinti aptikti pinigų plovimo praktiką ir nedelsiant sugeneruoti ataskaitą, kurią asmuo peržiūrės, kad sužinotų, ar tokia veikla yra teisėta, ar neteisėta. Teisinėms ir finansinėms institucijoms labai svarbu turėti kovos su pinigų plovimu programinės įrangos paketą, kad būtų užtikrinta, jog nėra klientų, kurie įvykdo pinigų plovimo nusikaltimus. Geriausia kovos su pinigų plovimu programinė įranga turės atvejų tyrimus, kurie parodys programinės įrangos efektyvumą, bus paremta įvairiais rizikos veiksniais, nedelsdama įspės darbuotojus iškilus rizikai ir tvarkys nuolat atnaujinamą įmonių ir žmonių stebėjimo sąrašą.
Kai kuri programinė įranga yra veiksminga dėl savo privalumų, tačiau tai netaikoma kovos su pinigų plovimu programinei įrangai. Atvejo analizė parodys atvejį arba kelis atvejus, kai AML programinė įranga buvo įdiegta finansų įstaigoje, pvz., banke, ir parodys, ar programinė įranga buvo veiksminga nustatant riziką. Be veiksmingo atvejo tyrimo gali būti sunku nustatyti, ar programinė įranga gali atpažinti pinigų plovimo veiklą, kol ji nepadarys žalos įmonei.
Dauguma kovos su pinigų plovimu programinės įrangos yra suprogramuotos taip, kad patikrintų pirkinius už 10,000 XNUMX JAV dolerių (USD) ar daugiau, nes apie tokio dydžio pirkinius reikia pranešti. Pažangūs pinigų plovėjai supranta šią praktiką ir kuria būdus, kaip apeiti šią ataskaitą. Geriausia AML programinė įranga galės atpažinti įvairius rizikos veiksnius, įtartinas išlaidas ir indėlių tendencijas, siekiant rasti pinigų plovėjus. Programinė įranga, galinti atpažinti tik kelis rizikos veiksnius, padidins tikimybę, kad verslas bus paveiktas pinigų plovimo.
Jei nerimauti tenka vos keliems klientams, darbuotojams gali būti nesunku patikrinti kiekvieną asmenį, kai rizikos veiksniai pasiekia pavojingą lygį. Taip nutinka retai, o dauguma įmonių, kurioms reikia kovos su pinigų plovimu programinės įrangos, turi tūkstančius ar daugiau klientų. Turėti AML programinę įrangą, kuri generuoja ataskaitą ir nedelsdama įspėja darbuotojus, kai klientas rizikuoja, yra geriau nei programa, kuri aptinka riziką, bet neperspėja, kol to nepakviečia įmonės darbuotojas.
Pakartotiniai pinigų plovimo pažeidėjai paprastai įtraukiami į stebėjimo sąrašą, kad kitos institucijos žinotų, ko reikia saugotis. Turėdami šį sąrašą po ranka, bus lengviau sustabdyti šiuos pažeidėjus, o įmonė sužinos, į ką žiūrėti. Kovos su pinigų plovimu programinė įranga, kuri automatiškai atnaujina šį sąrašą, greičiausiai bus geriausias pasirinkimas.