Paskolų administratoriai, atsakingi už paraiškų dėl vartojimo paskolų teikimą ir aktyvų būsimų vartojimo paskolų gavėjų paiešką, vadinami hipotekos iniciatoriais. Norint tapti hipotekos davėju, reikia turėti bent vidurinės mokyklos diplomą, o kai kurios finansų įmonės reikalauja, kad skolintojai būtų įgiję tam tikrą koledžo laipsnį. Skolintojai turi gerai išmanyti kredito valdymą ir garantavimą, todėl kiekvienas, norintis tapti hipotekos davėju, pirmiausia turi baigti formalų kredito mokymą. Be to, kai kurių šalių įstatymai reikalauja, kad skolintojai išlaikytų licencijavimo ar sertifikavimo klasę.
Hipotekos davėjas turi turėti galimybę paaiškinti, kaip skaičiuojami ilgalaikių būsto paskolų produktų palūkanų skaičiavimai ir mokėjimo struktūros. Todėl kai kurios finansų įmonės reikalauja, kad kiekvienas, norintis tapti hipotekos davėju, turėtų aukštąjį finansų, apskaitos ar susijusios srities išsilavinimą. Kai kuriose šalyse vyksta kolegijos kursai, kurie yra specialiai skirti mokyti žmones dirbti hipotekos paskolų srityje.
Finansų įmonės dažnai samdo vidinius instruktorius, kurie organizuoja kredito mokymo kursus naujai samdomiems hipotekos iniciatoriams. Šiose pamokose pagrindinis dėmesys skiriamas naujų skolintojų mokymui, kaip naudoti finansines lygtis, tokias kaip skolos ir pajamų santykis (DTI), siekiant nustatyti, ar būsimi skolininkai gali sau leisti imti paskolas. Daugelyje šalių veikia nacionaliniai vartojimo kreditų biurai, kurie renka informaciją apie ankstesnius vartotojų skolinimosi įpročius ir mokėjimo istorijas. Kiekvienas, norintis tapti hipotekos davėju, turi lankyti mokymo kursus, kuriuose paaiškinamos kredito ataskaitos. Be formalių užsiėmimų, hipotekos davėjai paprastai dalyvauja mokymuose darbo vietoje, kurie paprastai apima paskolos paraiškų priėmimą vadovaujant įsitvirtinusiam skolintojui.
Kai kuriose šalyse hipotekos skolintojai buvo užregistruoti vietinėje arba nacionalinėje vyriausybinėje agentūroje. Registracijos procesas paprastai apima hipotekos skolintoją, kuris išlaiko testą, po kurio sėkmingi pareiškėjai arba jų darbdaviai turi sumokėti licencijos arba sertifikavimo mokestį. Daugeliu atvejų hipotekos skolintojai turi reguliariai lankyti tęstinio mokymosi kursus. Šiose klasėse patikrinamos skolintojo žinios apie naujus skolinimo įstatymus ir plačiai prieinamus hipotekos produktus. Skolintojai, kurie nebaigia klasių, praranda būsto paskolos licenciją.
Daugelyje šalių galioja taisyklės, kurios kontroliuoja tam tikrų būsto paskolų produktų, tokių kaip atvirkštinės hipotekos ir kitų rūšių neigiamos amortizacijos paskolos, pardavimą ir rinkodarą. Kiekvienas, norintis tapti hipotekos davėju, turi lankyti sertifikavimo kursus, kad galėtų prašyti parduoti šiuos produktus. Kadangi netradicinių produktų paklausa dažnai yra mažesnė nei standartinių būsto paskolų, kai kurios finansų įmonės leidžia tik patyrusiems paskolų pareigūnams parduoti šiuos produktus, todėl naujai samdomi skolintojai neprivalo gauti šio sertifikato.