Turto paskirstymas apima investicijų portfelio padalijimą į skirtingas turto klases. Išėjus į pensiją turto paskirstymas paskirsto jūsų turtą kelioms investicijų klasėms, siekiant užtikrinti savo finansus išėjus į pensiją. Geriausias būdas paskirstyti savo turtą išėjus į pensiją daugiausia priklauso nuo finansinės rizikos, kurią norite toleruoti, dydžio, taip pat nuo jūsų investavimo perspektyvos. Rizikos tolerancija parodo investicijos stabilumą; investicijų horizontas – tai laikas, per kurį ketinate investuoti pinigus į tam tikrą turtą.
Investavimo tikslai visada yra individualūs, kaip bus ir jūsų pensinio turto paskirstymas. Pradėkite nuspręsdami, kokiai rizikai norėtumėte patirti savo investicijas. Kalbant apie pensijų lizdą, jūsų investavimo strategija greičiausiai bus vengiama rizikos, o tai reiškia, kad portfelis apima mažiau rizikingas investicijas, kad išsaugotumėte savo turtą ir gautumėte pajamas ilgus metus. Portfelio įvairovė taip pat labai svarbi paskirstant turtą išėjusiems į pensiją. Padalijus savo finansinį turtą į kelias turto klases, jūsų investicijos yra apdraustos nuo sisteminės rizikos, ty rizikos, kuri veikia kiekvieną rinkos vertybinį popierių, o ne tik konkrečią įmonę ar finansinį produktą.
After determining the degree of risk to which your portfolio should be exposed, choose the securities that will create the returns you expect. If your retirement asset allocation can tolerate more risk, invest in stocks or more volatile investments. A retirement portfolio could be more risk tolerant if it won’t be your sole source of income during your retirement. If you plan to finance a substantial part of your retirement with a retirement portfolio, invest in bonds, money markets or annuities.
Gerai diversifikuotą portfelį sudaro turtas, įskaitant akcijas, obligacijas ir pensijų plano atveju anuitetą. Anuitetai yra sutartys tarp fizinių asmenų ir draudimo įmonių ir jos plačiai naudojamos pensijai finansuoti. Asmuo reguliariai moka į anuitetą, kuris auga iš anksto nustatytą laiką be mokesčių; suėjus terminui, draudimo bendrovė lėšas investuotojui grąžina reguliariais intervalais, tuos pinigus apmokestinant kaip pajamas. Išėjimo į pensiją turto paskirstymas obligacijose dažnai yra stabilus, bet negarantuotas.
Akcijos gali gauti didžiausią investicijų grąžą, tačiau jos taip pat yra nestabilesnės. Obligacijos yra mažiau nepastovios nei akcijos ir siūlo mažesnę grąžą. Siekiant stabilumo, didesnę savo turto dalį skirkite obligacijoms, o ne akcijoms. Turbūt saugiausia iš visų investicijų kategorijų yra pinigai ir pinigų ekvivalentai. Tai apima taupomąsias sąskaitas, indėlių sertifikatus, iždo vekselius ir pinigų rinkos sąskaitas. Paskirstykite savo pensinį turtą taip, kad subalansuotumėte savo rizikos ir pajamų reikalavimus.