Savarankiški IRA saugotojai turi prieigą prie sąskaitos savininko lėšų, todėl svarbu pasirinkti patikimą, patikimą ir kompetentingą asmenį. Saugotojas yra atsakingas už įrašų tvarkymą, informacijos pateikimą IRS, ataskaitų rengimą ir IRA taisyklių paaiškinimą klientui. Sudarykite savarankiškų IRA saugotojų sąrašą ir atidžiai ištirkite kiekvieną iš jų prieš prisiregistruodami kaip klientu.
Savarankiškas IRA saugotojas turi būti tam tikros formos banko institucija, įskaitant banką, kredito uniją, santaupų ir paskolų, patikos bendrovę arba licencijuotą nebankinį saugotoją. Pirmas žingsnis renkantis geriausią saugotoją – prašyti saugotojo pateikti globos dokumentą. Šis dokumentas, IRS forma 5305, yra dokumentas, patvirtinantis, kad įmonei leidžiama veikti kaip IRA saugotojas.
Kai pirmą kartą susisiekiate su IRA saugotoju, paprašykite reguliavimo institucijos kontaktinės informacijos. Daugelis klausimų, kuriuos užduodate saugotojui, taip pat yra tinkami klausimai, kuriuos reikia užduoti reguliavimo institucijai. Svarbu, kad atsakymai, kuriuos gausite iš saugotojo, atitiktų informaciją, kurią jums suteikė reguliavimo institucija.
Kai kurie klausimai, kuriuos reikia užduoti tiek potencialiems savarankiškai vadovaujantiems IRA saugotojams, tiek reguliavimo institucijoms: kokia yra klientų turimo turto vertė ir kiek laiko įmonė vykdo veiklą. Paklauskite saugotojo, ar jie perdavė savo administracinį darbą. Nors daugelis įmonių tai daro reguliariai, svarbu suprasti, kad šiems subrangovams netaikomas toks pat reglamentavimas, kaip ir savarankiškai vadovaujantiems IRA saugotojams. Griežčiausia priežiūra vykdoma tose įmonėse, kurios visas pareigas atlieka įmonės viduje arba sudaro sutartis su visiškai priklausančia saugojimo įmonės dukterine įmone.
Paklauskite galimų saugotojų, kokio tipo draudimą jie turi. Svarbu, kad bet kokios nenukreiptos lėšos būtų apsaugotos FDIC draudimu. Įmonė taip pat turėtų turėti civilinės atsakomybės draudimą, kaip apsaugą klaidų ir praleidimų atveju. Paklauskite potencialių saugotojų, ar jie rengia edukacinius seminarus savo klientams. Daugelis tai daro, tačiau svarbu, kad jie būtų teisėti švietimo ištekliai, o ne naudojami kaip būdas parduoti investicijas.
Susisiekite su „Better Business Bureau“ toje vietovėje, kurioje yra potencialus saugotojas. Greitas telefono skambutis arba apsilankymas jų svetainėje gali nustatyti, ar įmonė jai yra pateikusi skundų, kiek ir kaip jie buvo išspręsti. Skirkite laiko perskaityti direktorių valdybos biografijas ir įmonės principus. Ieškokite įvairios narių grupės, o ne lentos, kurioje yra keli šeimos nariai.