Banko sukčiavimas yra neteisėta veikla, turinti neigiamą poveikį tiek finansų institucijoms, tiek asmenims ir įmonėms, kurios bendradarbiauja su tomis institucijomis. Šio tipo sukčiavimas gali būti įvairių formų: kai kurias schemas inicijuoja bankuose dirbantys žmonės, o kitas – su kitais, nepriklausančiais institucijų struktūroms, siekiant atlikti neteisėtus sandorius. Laimei, galima nustatyti ir pranešti apie banko sukčiavimą, dėl kurio asmuo ar subjektas, kaltas dėl nesąžiningos veiklos, gali būti sulaikytas ir nuteistas.
Bankų klientai dažnai praneša apie banko sukčiavimą tiesiogiai savo bankams, o tai paprastai sukelia vidinį tyrimą, kuris ilgainiui apima teisėsaugos institucijas ir galbūt nacionalines prekybos agentūras. Ataskaitų teikimas paprastai pradedamas atpažinus kažkokią neįprastą veiklą, susijusią su kliento banko sąskaitomis, dažnai su taupomąją ar einamąją sąskaita. Gavęs pranešimą, bankas paprastai imasi veiksmų, kad apsaugotų ir kliento, ir paties banko interesus, o šis savo ruožtu pradeda tyrimą.
Jei nustatoma, kad neteisėta veikla, susijusi su banko sąskaita, įvyko ne dėl tam tikros rūšies kanceliarinės klaidos, institucija gali pranešti apie banko sukčiavimą vietos policijos departamentui ir kitoms teisėsaugos institucijoms, kurių gali prireikti norint atsekti ir galiausiai surasti asmenys, atsakingi už nesąžiningą veiklą. Prekybos organizacijoms, pvz., Federalinei prekybos komisijai (FTC) JAV, taip pat gali būti pranešta ir jos gali būti įtrauktos į vykstantį tyrimą, atsižvelgiant į nesąžiningų sandorių pobūdį. Pavyzdžiui, jei veikla apima neteisėtą akcijų išėmimą iš investicinės sąskaitos, FTC arba vienas iš jos partnerių kitose šalyse gali bendradarbiauti su teisėsauga, kad nustatytų sandorio kilmę ir, tikimasi, nustatytų iniciatorių.
Kartais banko darbuotojai gali pastebėti ką nors neįprasto banko sąskaitoje, kol klientas nesuvokia problemos. Dažnai įtartina veikla įtraukiama į tam tikrą sulaikymo modelį, kai bankas bando susisiekti su klientu, kad patikrintų, ar operacija yra teisėta. Jei klientas nurodys, kad operacija nebuvo inicijuota ar nepatvirtinta, bankas imsis veiksmų pranešti apie banko sukčiavimą atitinkamoms institucijoms, taip pat sustabdys operacijos apdorojimą.
Nesvarbu, ar sukčiavimą pirmasis pastebi asmuo, ar banko darbuotojas, svarbu apie banko sukčiavimą pranešti kuo greičiau. Leidžiant praleisti daugiau laiko teisėsaugai tampa vis sunkiau atsekti sandorio kilmę ir nustatyti, kas inicijavo bandymą. Dėl šios priežasties greitas reagavimas turi daug daugiau galimybių išskirti sukčiavimo kilmę ir galbūt užkirsti kelią kitiems asmenims ir bankams tapti aukomis.