Kaip gali patvirtinti kiekvienas, kada nors atmetęs čekį, gebėjimas subalansuoti čekių knygelę gali būti labai svarbus. Bankai retkarčiais klysta, o čekiai gali neišvalyti jūsų sąskaitos taip laiku, kaip tikėjotės. Didėjant debeto kortelių populiarumui, taip pat labai įmanoma pamiršti vieną ar dvi operacijas. Reguliarus čekių knygelės subalansavimas gali tiesiogine prasme išgelbėti einamosios sąskaitos turėtoją nuo grąžintų čekių mokesčių ir socialinio nepatogumo parašius blogą čekį arba atmetus pirkinį debeto kortele vietinėje parduotuvėje.
Norint tinkamai subalansuoti čekių knygelę, pirmiausia reikės tam tikros sąskaitos informacijos. Bankai paprastai išsiunčia mėnesinę ataskaitą, kurioje pateikiami visi patvirtinti čekiai ir debeto kortelių operacijos, taip pat bendras per tą laikotarpį atliktų indėlių skaičius ir sumos. Šią informaciją taip pat galima pasiekti naudojant slaptažodžiu apsaugotą telefono paslaugą arba privačią internetinio banko ataskaitos svetainę. Svarbiausias skaičius, į kurį reikia atkreipti dėmesį, yra banko galutinis likutis. Daugeliu atvejų banko sąskaitos likutis turėtų būti laikomas absoliučia tiesa, kai balansuojate čekių knygelę. Tačiau jis gali apimti ne kiekvieną operaciją.
Kai balansuojate čekių knygelę, jūs iš tikrųjų suderinate savo asmeninius banko įrašus, ty čekių knygelės registrą, su banko, kuriame yra jūsų sąskaita, įrašais. Ieškote neatitikimų dėl indėlių sumų, apmokėtų čekių, neapmokėtų čekių, banko mokesčių, palūkanų mokėjimo ir pan. Kai būsite pasirengę subalansuoti savo čekių knygelę, galite turėti visas banko ataskaitas, įskaitant patvirtintų čekių ir indėlių kopijas.
Pirmas žingsnis balansuojant čekių knygelę yra nustatyti banko galutinį likutį ir palyginti šį skaičių su savo čekių knygelės registru. Kartais banko galutinis likutis sutampa su knygos pabaigos likučiu su centu, bet greičiausiai du skaičiai iš pradžių nesutaps. Tai nėra neįprasta, ypač jei kas mėnesį išsiunčiate daug čekių arba turite kelis įgaliotus debeto kortelės naudotojus.
Kitas žingsnis – palyginti išrašytų čekių skaičių su čekių, kurie išgrynino banką, skaičiumi. Ieškokite spragų banko ataskaitoje nurodytuose čekių numeriuose. Tie trūkstami čekiai galėjo būti jums grąžinti neapdoroti arba vis dar gali būti neapmokėti. Iš banko nurodyto likučio atimkite visą neapmokėtų čekių sumą, kad nustatytumėte tikrąjį likutį, kai bus apmokėti visi neapmokėti čekiai.
Indėlių skaičius ir sumos taip pat turėtų būti dar kartą patikrinti banko ataskaitoje. Ši suma jau turėtų būti įtraukta į banko galutinį likutį, tačiau gali būti, kad sugeneruojant ataskaitą neseniai indėlis nebuvo įskaitytas. Prie galutinio balanso pridėkite visus čekių knygelėje įrašytus indėlius, kurių nėra banko ataskaitoje.
Į banko ataskaitą gali būti įtraukti kai kurie banko mokesčiai, palūkanų mokėjimai ar kiti mokesčiai, kurių neįrašėte savo čekių knygelės registre. Ieškokite tų sumų banko ataskaitoje ir įtraukite jas į savo čekių knygelės registrą. Atimkite šią sumą iš savo čekių knygelės likučio ir vėl palyginkite banko galutinį likutį su savo čekių knygelės registru. Dvi sumos dabar turėtų sutapti, geriausia – centas. Kai jūsų čekių knygelės likutis bus labiau sinchronizuotas su banko mėnesio ataskaitos galutiniu likučiu, sėkmingai subalansavote čekių knygelę.
Visus didelius neatitikimus, kuriuos galite aptikti čekių knygelės balansavimo proceso metu, turėtumėte aptarti su savo banku. Galbūt bankas padarė apskaitos klaidą arba senesnis neapmokėtas čekis pagaliau buvo pateiktas bankui apdoroti. Taip pat gali būti neteisėto debeto kortelės naudojimo arba tapatybės vagystės. Įrodyti tokius neatitikimus tampa daug lengviau, kai skiriate laiko čekių knygelės subalansavimui pagal savo galimybes.