Hipoteka yra tiesiog veiksmas, kuriuo paskolos davėjui, dažniausiai bankui, suteikiama palūkanų už nekilnojamąjį turtą kaip paskolos užstatą. Žmonės dažnai naudoja būsto paskolą, kai pirmą kartą įsigyja namą, todėl jiems reikia turėti tik nedidelę visų išlaidų dalį. Tada bankas turi teises į turtą, jei jis nevykdo paskolos, o skolininkas galiausiai gali sumokėti savo skolą ir visiškai valdyti savo namą. Žmonės taip pat gali pasinaudoti hipoteka, kai jau nusipirko namą, kad gautų daug pinigų, pavyzdžiui, namų pagerinimui, verslo išlaidoms ar išsilavinimui.
Kaip ir bet kuri kita paskola, už pasiskolintą sumą skaičiuojamos palūkanos, kad skolintojas gautų pelno per visą paskolos laikotarpį ir apsisaugotų nuo tam tikros skolininkų, kurie nevykdo savo paskolų, procento. Dabartinės hipotekos palūkanų normos yra palyginti žemos, palyginti su istorinėmis vertėmis, nors ir ne tokios žemos, kaip buvo. Dabartinės hipotekos palūkanų normos taip pat šiek tiek svyruoja, nes kreditų aplinka, ypač susijusi su būstu ir žeme, pastaruoju metu pasikeitė gana drastiškai.
Yra daugybė internetinių paslaugų, kurios pateikia naujausias dabartines hipotekos palūkanų normas, nors jos gali skirtis priklausomai nuo skolintojo ir atsižvelgiant į skolininko kreditingumą. Dabartinės hipotekos palūkanų normos taip pat skiriasi priklausomai nuo paskolos sąlygų, įskaitant trukmę ir kitus aspektus. Pavyzdžiui, vidutinė 30 metų fiksuotos hipotekos APR gali būti 5.38%, o vidutinė 20 metų fiksuotos hipotekos APR gali būti 5.60%, o vidutinė 15 metų fiksuotos hipotekos APR gali būti 4.88%. Panašiai, 30 metų VA fiksuotos hipotekos APR gali būti 5.99%, o 15 metų VA fiksuotos paskolos APR gali būti 6.28%. Būsto paskolos dažnai yra trumpesnės trukmės, o dabartinės hipotekos palūkanų normos gali būti dar mažesnės, pavyzdžiui, 10 metų būsto paskolos, kurios metinė palūkanų norma yra 4.99%.
Šie skaičiai yra maždaug lygūs dabartinėms hipotekos palūkanų normoms ir šiek tiek skiriasi nuo istoriškai buvusių. Pavyzdžiui, 1992 m. kovo mėn. vidutinė fiksuota 30 metų hipoteka buvo 8.85 %, 1994 m. kovo mėn. vidutinė fiksuota 30 metų hipoteka buvo 7.51 %, 1998 m. kovą vidutinė fiksuota 30 metų hipoteka. buvo 7.08%, o 2002 m. kovo mėn. vidutinė fiksuota 30 metų hipoteka buvo 7.18%. Kaip matote, dabartinės būsto paskolos palūkanos istoriniame kontekste yra itin žemos, sutaupoma iki 2–3 proc.
Daugelis bankų mielai greitai pažvelgs į jūsų finansus ir kredito balą ir pateiks įvertinimą, kokios dabartinės hipotekos palūkanų normos bus jums. Jūsų kredito balas labai paveiks jūsų gaunamą palūkanų normą. Pavyzdžiui, jei turite aukštą kreditą, kurio balas didesnis nei 760, dabartinėje rinkoje galite tikėtis 5 % normos; nuo 660 iki 699 balų daugiau patektumėte į 6 proc. diapazoną, nuo 620 iki 659 – į 7 proc. diapazoną, nuo 580 iki 619 – į 8.5 proc. diapazoną, o jei balas būtų mažesnis nei 580 mokate nuo 9% iki 11%.