Kai viršijate kredito limitą, paprastai nutinka du dalykai. Pirma, negalėsite naudoti tos konkrečios kredito sąskaitos, kol neapmokėtas likutis nebus mažesnis už kredito limitą, sumokėjus likutį arba padidinus kredito limitą. Antra, jūsų kredito sąskaita bus apmokestinta viršijančiu kredito limitą. Yra dar dvi galimybės, priklausomai nuo jūsų kredito išdavėjo ir kredito sutarties. Yra didelė tikimybė, kad jūsų palūkanų norma gali padidėti, kartais labai, ir jūsų kredito išdavėjas gali pranešti apie jūsų pažeidimą vienai ar kelioms kredito ataskaitas teikiančioms bendrovėms, nors tai neįvyksta visą laiką.
Tradiciškai, kai vartotojai atidaro kredito sąskaitą įmonėje, nesvarbu, ar tai būtų kredito kortelė, ar sąskaitos prekė tik konkrečioje parduotuvėje ar parduotuvių tinkle, kredito išdavėjas nustato viršutinę kredito sumą, kuri bus pratęsta. Tai vadinama kredito limitu. Istoriškai, kai kredito vartotojas pirkdamas naudojosi kredito sąskaita, pardavėjas susisiekdavo su kredito išdavėju ir prašydavo patvirtinimo, kuris buvo suteiktas, jei sąskaita buvo geros būklės ir pirkinys neviršytų kredito limito. . Jei dėl pirkimo likutis viršytų kredito limitą, patvirtinimas būtų atmestas. Vienintelis būdas, kuriuo sąskaita galėjo viršyti kredito limitą, buvo tada, jei mėnesiniai paslaugų ir palūkanų mokesčiai, pridedami prie neapmokėto likučio, padidintų sąskaitos likutį kredito limitą prieš gaunant mėnesinį mokėjimą.
Tačiau praktika palaipsniui pasikeitė į kredito pirkimų patvirtinimą tol, kol sąskaita buvo geros būklės, o likutis prieš apmokestinimą buvo mažesnis už kredito limitą, neatsižvelgiant į tai, koks likutis bus po apmokestinimo. Toks pritaikymas prie įprastos praktikos buvo patogumas kredito vartotojams ir palaima kredito išdavėjams: kiekvienas toks patvirtinimas sugeneravo kredito limito viršijimo mokestį. Kredito išdavėjai ir kai kurie vartotojai palaikė šią praktiką dėl vartotojų prisitaikymo; vartotojų gynėjai jai priešinosi dėl papildomų išlaidų, patiriamų vartotojams, prieš tai jų neįspėjus, kad patvirtinus bus taikomas mokestis už kredito limitą. Vartojimo kredito sąskaitos taip pat gali viršyti kredito limitą, kai kredito išdavėjas sumažina kredito limitą iki lygio, mažesnio už neapmokėtą likutį – tai yra neįprastas, bet negirdėtas įvykis.
Kredito išdavėjai paprastai nepraneša apie ribos viršijimą kredito ataskaitų agentūroms, tačiau praneša apie neapmokėtą likutį ir esamą kredito limitą, todėl potencialus kredito išdavėjas gali lengvai pastebėti, kad vartotojas viršijo kredito limitą. . Kitas dalykas, kurį jie padarys, yra padidinti palūkanų normą, dažnai dramatiškomis sumomis, net dvigubai didesnėmis už pradinę palūkanų normą. Tai dar vienas elementas, kuris bus rodomas vartotojo kredito ataskaitoje ir gali paskatinti kitus kredito išdavėjus imtis neigiamų veiksmų. Daugelyje kredito sutarčių yra nuostatų, leidžiančių kredito išdavėjui padidinti palūkanų normas, jei bet kuris kitas kredito išdavėjas imasi baudžiamųjų veiksmų.
Yra du būdai, kaip išvengti mokesčių, jei viršijate kredito limitą. Pirmoji – atlikti mokėjimą tiesiogiai emitentui tą dieną, kai viršijamas limitas, nes likučiai peržiūrimi tik verslo pabaigoje. Antrasis – kreiptis į kredito išdavėją ir prašyti padidinti kredito limitą. Kuo kreditingesnis klientas, tuo didesnė tikimybė, kad šis prašymas bus patenkintas.
Vartotojams patartina stebėti savo kredito naudojimą. Paprastai kredito balai pradeda mažėti, kai faktiškai panaudojama daugiau nei trečdalis turimo vartotojo kredito. Todėl vartotojams nepatartina leisti savo kredito likučiams net priartėti prie kredito limito.