13 skyrius yra bankroto pareiškimo JAV tipas, kuris gali būti vadinamas „skolos reorganizavimu“. Žmonėms, kurie akivaizdžiai gali grąžinti kai kurias arba didžiąją dalį savo skolų (pateikdami pajamų įrodymą), tai gali būti geresnis pasirinkimas, o ypač jei bandote pasilikti nuosavybę, pvz., namus ar automobilius, šis bankroto pareiškimas. gali padėti tai padaryti geriau nei 7 skyriaus paraiškos. Abiejų tipų bankroto planai taikomi tik asmenims, tačiau kai kuriais atvejais, jei turite verslą, jums gali tekti grąžinti pinigus įmonei, už kurią esate asmeniškai atsakingas. Tačiau dauguma įmonių, kurios pateikia prašymą dėl skolos reorganizavimo, pateikia 11 skyrių ir joms neleidžiama pateikti šio asmens bankroto.
Pagal 13 skyrių, prieš pateikdami paraišką, apsilankote pas teismo patvirtintą kredito konsultantą ir atskleidžiate informaciją apie kiekvieną skolą, kurią esate skolingi. Taip pat turite pateikti patarėjui savo mėnesinių išlaidų sąrašą, įskaitant sumas, kurias turite sumokėti už užtikrintą skolą, pvz., hipoteką ar automobilio mokėjimus. Likę pinigai yra skirti kitoms jūsų skoloms grąžinti, o skoloms teikiama pirmenybė. Pavyzdžiui, jei esate skolingas vaiko išlaikymui, mokesčių grąžinimui arba esate asmeniškai atsakingas už skolas darbuotojams, šios skolos turi prioritetinį statusą. Be to, skolos, dėl kurių netektumėte turto, jei jų nemokėtumėte, dažniausiai yra antroje vietoje (neįskaitant hipotekos). Galiausiai neužtikrinta skola, visų pirma kredito kortelių skola, turi mažiausią prioritetą, o jei sėkmingai įvykdysite savo grąžinimo planą, kuris trunka nuo trejų iki penkerių metų, kai kurios iš šių skolų jums bus atleistos.
13 skyriaus padavimas paprastai sustabdo bet kokius veiksmus, kurių prieš jus imasi tie, kuriems esate skolingi. Daugelis kreditorių negali jus paduoti į teismą ar net toliau persekioti telefono skambučius, kai tik pateiksite prašymą. Jei kreipiatės į advokatą, advokatas dažniausiai skambina, kol laukiate teismo datos.
Tačiau jei jūsų namas yra užblokuotas ir nepateiksite ieškinio prieš tai, kai bus areštuotas turtas, vis tiek galite prarasti būstą. Jūs taip pat ribojate skolos sumą, kurią galite turėti, jei norite pasinaudoti šia bankroto paraiška. Apskritai, jūs turite turėti ne daugiau nei šiek tiek daugiau nei 900,000 300,000 USD (USD) užtikrintos skolos ir ne daugiau nei šiek tiek daugiau nei XNUMX XNUMX USD neužtikrintos skolos. Taip pat turite parodyti, kad galėsite grąžinti skolą, ir laikytis bet kokio grąžinimo plano, kurį parengia jūsų kredito konsultantas. Turėtumėte patikrinti šias dolerių sumas su advokatu arba vietiniu bankroto teismu, nes dėl naujų taisyklių ateityje suma gali pasikeisti.
Sudarę mokėjimo planą ir pateikę 13 skyrių atitinkamam teismui, mokėjimus atliekate paskirtam arba pripažintam patikėtiniui. Šis asmuo perveda jūsų mokėjimus į atitinkamus šaltinius, remdamasis prioritetu, o patikėtinis gali rinkti komisinius nuo visos surinktos sumos, nuo 3 iki 10%. Jūs privalote griežtai laikytis grąžinimo plano ir visus mokėjimus atlikti laiku.
Jei to nepadarysite, gali pasikeisti jūsų teisė gauti kai kurias neužtikrintas skolas pasibaigus plano mokėjimo laikotarpiui. Tam tikromis aplinkybėmis, jei turite neatidėliotinų finansinių problemų, teismas gali leisti jums paslėpti 13 skyriuje pateiktą paraišką į 7 skyrių. Atminkite, kad yra tam tikrų skolų, pvz., vaiko išlaikymo, alimentų ar mokesčių, kuriuos vis tiek turėsite sumokėti.
Kitas 13 skyriaus privalumas yra tas, kad galite apsaugoti pasirašiusius asmenis nuo bet kokių įsipareigojimų skolininkams. Kai kuriais atvejais bendrai pasirašiusieji gali būti atleisti nuo bet kokių mokėjimų arba dėl to, kad turite grąžinimo planą, skolų išieškojimo pastangos gali būti neskatinamos prieš pasirašantįjį. Pagal galiojančias bankroto taisykles, 13 skyriuje nurodytas bankrotas jūsų kredito reitingas išlieka septynerius metus, o 7 skyrius – dešimt metų. Jei atliksite mokėjimus, tai gali reikšti, kad turėsite aiškesnę kredito ataskaitą anksčiau nei tai padarytumėte naudodami 7 skyrių.
Trūkumai yra tai, kad jūsų būsimas darbo užmokestis sumažinamas atsižvelgiant į visas jūsų mokėjimo plane numatytas nuostatas. Kartais žmonėms reikia pradėti iš naujo, kad išsivaduotų nuo daugumos, jei ne visų, skolų, net jei tai reikštų būsto praradimą. 13 skyrius gali būti netinkamas, jei jūsų pajamų nepakanka grąžinti. Tai taip pat apkrauna grąžinimo planus trejiems ar penkeriems metams, kuriuos gali būti sunku sudaryti.