Bendrojo kapitalo hipoteka yra susitarimas, pagal kurį asmuo, perkantis būstą, gauna pagalbą iš draugo ar šeimos nario, mainais į nuosavą kapitalą namuose. Tai dažniausiai nutinka, kai tėvai padeda vaikui sumokėti pradinę įmoką ir gali pasinaudoti būsto vertės padidėjimu vėlesniais metais. Įprastoje akcinio kapitalo hipotekoje asmeniui, padedančiam sumokėti pradinį įnašą, paprastai suteikiama procentinė būsto kainos, kai jis perparduodamas, ir vertės padidėjimo procentas. Pavojus šioje sutartyje skolinančiajai šaliai kyla, jei nuvertėja būsto vertė arba paskolos gavėjas nevykdo pradinės sutarties.
Daugelis jaunų suaugusiųjų, norinčių įsigyti būstą, gali neturėti kapitalo imti pradinį įnašą, reikalingą fiksuotos palūkanų normos hipotekai užtikrinti. Priešingai, jų tėvai gali turėti kapitalo, kad padėtų šiems potencialiems namų savininkams. Paprasta paskola neduoda daug naudos skolinančiai šaliai, tačiau bendrojo kapitalo hipoteka suteikia dvejopą paslaugą – padėti vaikui ir tuo pačiu būti investicija tėvams.
Kaip bendros nuosavybės hipotekos pavyzdį įsivaizduokite, kad jauna susituokusi pora nori nusipirkti namą, kurio vertė yra 250,000 10,000 JAV dolerių (USD), tačiau jie turi tik 50,000 40,000 USD iš 40,000 16 USD, reikalingų fiksuotos palūkanų normos hipotekai užtikrinti. Jie prašo vyro tėvo pagalbos, o jis jiems atiduoda likusį pradinį įnašą, kuris siekia XNUMX XNUMX USD. Kadangi XNUMX XNUMX USD sudaro XNUMX procentų būsto vertės, tėvui suteikiama ta procentinė dalis nuo būsto perpardavimo vertės, taip pat ta pati procentinė vertė perparduodant.
Taigi, jei namo vertė padidėtų iki 500,000 16 USD tuo metu, kai pora nusprendžia jį parduoti, vyro tėvui tektų sumokėti 500,000 procentų nuo 80,000 16 USD arba 250,000 40,000 USD, taip pat 120,000 procentų 40,000 XNUMX USD pelno. USD arba XNUMX XNUMX USD. Tai reiškia, kad tėvas gauna XNUMX XNUMX USD grąžą iš pradinės XNUMX XNUMX USD investicijos. Atminkite, kad procentai nėra automatiškai nustatomi pagal būsto pirkėjui paskolintą procentą, o šalys gali juos nustatyti abiem priimtinu tarifu.
Svarbu suprasti, kad bendrojo kapitalo hipotekoje yra spąstų. Pavyzdžiui, jei šeimos nariai pasitiki pasitikėjimu ir nesudaro susitarimo raštu, viena pusė gali atsisakyti susitarimo. Tai gali sukelti šeimyninius sunkius jausmus ir galimas finansines problemas vienai ar abiem pusėms. Be to, jei būsto vertė nuvertėja, skolinančioji šalis, priklausomai nuo paskolos sąlygų, gali būti atsakinga už vertės kritimą.