Atsinaujinantis kredito limitas yra kredito linija, taikoma iki sutarto limito, kurį galite pasiskolinti. Tai būdinga dviejų tipų paskoloms: kreditinėms kortelėms ir tam tikroms būsto paskoloms. Nors jums gali būti nustatytas maksimalus kredito limitas, jis gali būti vadinamas „atnaujinamu“, nes grąžinus viską, ką pasiskolinate, galite nuolat gauti kreditą.
Dauguma kredito kortelių veikia atnaujinamo kredito limito principu. Turite nustatytą kredito limitą. Kol atliekate mokėjimus arba grąžinate viską, ką esate skolingi, jūs ir toliau turite prieigą prie kredito iki jo limito.
Šis limitas yra atnaujinamas, nes jūsų galimybė pasiskolinti pinigų priklauso nuo to, ar grąžinsite tai, ką esate skolingi, todėl kredito limitai pasikeis. Tarkime, kad turite tokio tipo kredito kortelę. Kortelėje galite pasiskolinti iki 1,000 USD (USD). Jau išleidote 500 USD. Jūsų kredito limitas, suma, kurią šiuo metu galite pasiskolinti, jei reguliariai mokėsite, dabar yra 500 USD.
Jei sumokėsite 250 USD už 500 USD, kuriuos esate skolingi, dabar jūsų kreditas pasikeis į 750 USD. Jei sumokėsite visą skolą, vėl galėsite pasiskolinti iki 1,000 USD. Kita vertus, jei neatliksite mokėjimų, bankas gali sumažinti jūsų limitą, paskelbti, kad neįvykdote įsipareigojimų ir atsisakyti suteikti jums daugiau kredito. Kreditą galite gauti tik tol, kol laikysitės sutarties su skolintoju sąlygų.
Kita atnaujinamo kredito limito forma yra pagrįsta nuosavybe, kurią turite savo namuose. Tai vadinama saugia paskola, o ne be užstato. Kai skolinatės pinigus, skolintojas dabar valdo dalį jūsų būsto nuosavybės, kol ją grąžinsite. Kai žmonės turi daug nuosavo kapitalo savo namuose, jie kartais gali pasinaudoti šia kredito forma, o ne pasinaudoti kredito kortelių bendrovės suteikta paskola be užstato.
Finansų ekspertai įspėja nesinaudoti kreditu, kai to visiškai nereikia. Namų savininkai, kurie skolinasi už nuosavą kapitalą, per daug išleidžia savo namuose gali likti labai mažai nuosavybės. Tai gali sukelti finansinę krizę, jei staiga negalėsite atlikti mokėjimų pagal atnaujinamą kredito limitą arba už būstą. Ypač tada, kai būsto rinka tampa nestabili, galite būti skolingi už savo namą daugiau, nei jis iš tikrųjų vertas, jei paimsite per daug nuosavo kapitalo iš savo namų.
Jei planuojate naudoti atnaujinamą kredito limitą, kurį suteikia nuosavas kapitalas jūsų namuose, verta nustatyti gana žemą maksimalią išlaidų ribą. Taip pat atsispirkite bankų pasiūlymams padidinti šią ribą. Žinoma, kartais jums gali tekti pasiskolinti būsto kapitalą, tačiau tai gali būti padaryta pigiau refinansuojant būstą, kai sumažinate būsto palūkanų normas, nei gali būti, jei turite nuolatinę atnaujinamą paskolą su bankas. Atsinaujinantis kreditas dažnai kelia didelę pagundą per daug išleisti.