Nors daugelis žmonių supranta, ką reiškia bankas, mažiau žmonių bus susipažinę su banko įmone. Iš esmės banko įmonė apibrėžiama kaip verslo subjektas arba grupė, kuriai iš tikrųjų priklauso vienas ar keli bankai. Banko įmonė gali būti steigiama kaip kontroliuojančioji bendrovė arba kaip bendroji finansų institucija, apimanti bent vieno banko veiklą iš įmonės veiklos grupės. Pateikiame šiek tiek informacijos apie banko įmonę ir tai, ko reikia norint veikti.
Vienas iš pirmųjų dalykų, kurį reikia suprasti, yra tai, kad banko įmonės turi veikti vadovaujant vyriausybei, kurioje yra banko įmonė, ir jai pritarus. Jungtinėse Valstijose tai reiškia, kad banko įmonė turi kreiptis į Federalinių rezervų sistemos valdytojus ir gauti jų patvirtinimą, kad banko įmonė galėtų pradėti visapusiškai veikti. Tai taip pat apims Federalinio rezervų banko pripažinimą. Daugeliu atvejų tai reiškia, kad reikia įrodyti, kad yra bent minimalus turtas, reikalingas bet kokiai banko įmonės perimtai įmonei paremti, ir kad banko operatoriai turi pakankamai patirties ir kompetencijos. įmonė. Neatitinkant minimalių vyriausybės nustatytų standartų, neįmanoma įsteigti banko įmonės, kuri galėtų pradėti bankų veiklos procesą toje šalyje.
Beveik kiekviena šalis turi tam tikrą atitikmenį tokiam procesui. Motyvuojama, kad griežti banko įmonės steigimo reikalavimai yra būtini siekiant apsaugoti vartotojus nuo savo pinigų investavimo į čekių, taupymo ir pinigų rinkos sąskaitas, o tik tam, kad įmonė būtų uždaryta dėl apyvartinio kapitalo trūkumo ir netinkamų sprendimų dėl dalis savininkų. Faktiškai banko įmonės veiklai būtini kriterijai apsaugo vartotoją nuo sunkiai uždirbtų pinigų praradimo, taip pat padeda apsaugoti ekonomiką nuo rimto smūgio dėl finansinio subjekto žlugimo.
Žinoma, reikalavimai, kuriuos reikia įvykdyti norint steigti banko įmonę, įvairiose šalyse skiriasi. Keletą dešimtmečių banko įmonės ofšorinės registracijos pritraukimas buvo labai populiarus pasirinkimas. Kai kuriais atvejais minimalus reikalingas turtas yra mažesnis, o tikroji banko įmonės veiklos struktūra gali būti ne taip tiksliai apibrėžta. Tai gali būti privalumas įmonei, norinčiai žengti į finansų sektorių ir atidaryti banką, tačiau turinčiai mažai patirties bankininkystėje.