Banko licencija yra reguliavimo institucijos išduotas leidimas, suteikiantis teisę asmeniui arba grupei atidaryti finansų įstaigą tam tikroje jurisdikcijoje. Daugumoje šalių bankų pramonė yra labai reguliuojama. Bankininkystė yra pagrindinė šalies ekonomikos sudedamoji dalis, o licencijos reikalavimai paprastai yra griežti, kad būtų išvengta bankų žlugimo ir visuomenės pasitikėjimo žlugimo. Banko paslaugas visuomenei gali teikti tik tie asmenys, kurie buvo kruopščiai ištirti.
Banko apibrėžimas skiriasi priklausomai nuo nagrinėjamos šalies ir galiojančios teisinės sistemos. Paprastai bankas yra finansų įstaiga, kuri priima indėlius iš visuomenės, o paskui skolina savo kontroliuojamus pinigus kitiems asmenims ir subjektams už sutartą palūkanų normą. Bankas tvarko kliento indėlių sąskaitoje apskaitą ir privalo suteikti klientui prieigą prie savo lėšų, kai jis pareikalavo. Kadangi procese vyksta didelis pasitikėjimas, banko licencija išduodama tik tais atvejais, kai reguliavimo institucijos yra įsitikinusios, kad nėra rizikos, kad bankui vadovaujantys žmonės nevykdys savo įsipareigojimų visuomenei.
Bankai pirmiausia yra reguliuojami jurisdikcijos, išduodančios banko licenciją, paprastai platesniame finansų įstaigas reglamentuojančių nacionalinių įstatymų kontekste. Pavyzdžiui, JAV bankui licenciją gali išduoti valstijos ar federalinės valdžios institucijos. Valstybės išduota licencija apriboja banko veiklą valstybės ribose. Valstybė, kaip pagrindinė banko reguliuotoja, būtų atsakinga už tai, kad bankas turėtų pakankamai grynųjų pinigų ir rezervinių lėšų, būtų patikimi kreditoriai, banko tvarka atitiktų valstijos ir federalinius įstatymus, o visuomenės pinigai būtų visiškai saugūs. .
Asmuo, norintis gauti valstybinės bankininkystės licenciją JAV, paprastai turėtų įrodyti, kad surinko pakankamai pinigų, kad patenkintų veiklos poreikius ir kapitalo atsargų reikalavimus, pateikti patikimą verslo planą ir atlikti asmeninį bei profesionalų visų pagrindinių subjektų, įskaitant investuotojus, tyrimą. pareigūnai ir direktoriai. Patikrinimas, susijęs su banko licencijos gavimu, paprastai yra daug labiau susijęs nei su bet kokia kita verslo licencija. Piliečių pasitikėjimo bankais išlaikymas yra itin svarbus kiekvienai jurisdikcijai. Jei bankas nevykdo savo įsipareigojimų arba jei jo vadovai pažeidžia įstatymus, visuomenė gali prarasti tikėjimą savo galimybe prireikus atsiimti lėšas. Visuomenės panika, kurią sukelia žlungantys bankai, gali sugriauti visą šalies ekonomiką ir sukelti politinį sukrėtimą.