Banko sukčiavimas – tai tyčinis klaidinantis pateikimas, siekiant apgaule gauti pinigų ar kito banko ar panašios institucijos turimo turto. Tai skiriasi nuo paprasto banko apiplėšimo ar vagystės, nes kaltininkas dažniausiai sukčiauja slaptai, tikėdamasis, kad tai nebus pastebėta, kol neturės pakankamai laiko judėti toliau. Paprastai tam reikia ir tam tikrų techninių žinių. Dėl tokių priežasčių bankų sukčiavimas yra vienas iš nusikaltimų, vadinamų baltaisiais nusikaltimais.
Daugumoje pasaulio vietų visų rūšių bankų sukčiavimas yra neteisėtas. Vienas iš ryškesnių sukčiavimo būdų yra žinomas kaip tapatybės vagystė, kai vienas asmuo naudoja kito asmens asmeninę identifikavimo informaciją, kad gautų pinigų, dažniausiai paskolų ar kredito forma. Su tapatybės vagyste šiek tiek susijęs tapatybės sukčiavimas, kai kreditas įgyjamas naudojant visiškai fiktyvią tapatybę. Nors tapatybės vagystės ir panašūs nusikaltimai sulaukia didelio viešumo, tai toli gražu ne vieninteliai nusikaltimai, susiję su banko sukčiavimu.
Sukčiavimas, susijęs su patikrinimais, taip pat yra gana dažnas reiškinys. Čekių ar parašų klastojimas ant jų, taip pat jau surašytų čekių keitimas yra du čekių sukčiavimo būdai. Pastarojo atveju gali būti taip paprasta, kaip pridėti kelis rašiklio brūkštelėjimus, kad 100 USD vertės čekis būtų paverstas čekiu už 1,000 XNUMX USD. Kitas paplitęs sukčiavimo būdas yra čekių aitvarai. Tai yra bet koks sukčiavimas, kai pasinaudojama tuo, kad lėšos gali būti paimtos iš deponuoto čekio prieš išimant pinigus iš čekio rašytojo sąskaitos.
Čekių sukčiavimo istorija yra tokia pat ilga, kaip ir pačių čekių. Bėgant metams apsaugos priemonės buvo įtrauktos į daugelio rūšių čekius, ypač į darbo užmokesčio čekius. Tai unikalūs vandens ženklai, karščiui jautrus rašalas ir itin smulkios raidės, kurios nėra lengvai pastebimos ar padirbamos. Technologijos sudarė daug kliūčių tiems, kurie sukčiautų bankuose, tačiau ne visų sukčiavimo atvejų galima visiškai išvengti.
Viena iš banko sukčiavimo rūšių, kurią vis dar sunku aptikti ar laiku sustabdyti, yra pačių banko darbuotojų įvykdymas. Daugeliu atvejų šie poelgiai atskleidžiami tik atidžiai patikrinus banko buhalterinę apskaitą, praėjus mėnesiams, o tada atgauti prarastas lėšas būna per vėlu. Išsamus daugelio galimų bankų sukčiavimo būdų aprašymas būtų neįmanomas, tačiau užtenka pasakyti, kad nusikaltėliai labai pasistengė ir pasitelkė nepaprastai kūrybiškumą ieškodami naujų ir skirtingų būdų, kaip pavogti ir apgauti.