Jungtinėse Valstijose sukčiavimas bankroto atveju yra federalinis nusikaltimas. Bankrotas yra teisinis procesas, leidžiantis įmonei ar asmeniui atleisti visas skolas dėl nesugebėjimo mokėti. Yra keletas bankroto tipų, tačiau visi turi tą patį apibrėžimą, kokių rūšių veiksmai yra bankrotas.
Yra trys sukčiavimo bankroto atveju būdai: turto slėpimas, daugkartinis pareiškimas ir peticijų malūnai. Bylų skaičius kasmet didėja proporcingai bankroto pareiškimų skaičiui. Apkaltinamieji už šį nusikaltimą gali užtraukti baudą iki 250,000 XNUMX JAV dolerių (USD) ir (arba) iki penkerių metų kalėjimo.
Turto slėpimas yra labiausiai paplitusi sukčiavimo bankroto atveju rūšis. Tokio pobūdžio sukčiavimas įvyksta tada, kai skolininkas slepia savo turtą bankroto proceso paskelbimo etape, siekdamas, kad jis nebūtų likviduotas. Skolininkai gali neįtraukti jų į turto sąrašą, neperleisti nuosavybės šeimai ar draugams ir perkelti turto į užsienio sąskaitas.
Keli pareiškimai pateikiami, kai skolininkai pateikia bankroto bylą daugiau nei vienoje valstybėje. Abiejose bylose jie pateikia neišsamius savo turto sąrašus, siekdami išvengti šio turto likvidavimo. Šio tipo sukčiavimas bankroto atveju taip pat apima situacijas, kai skolininkas pateikia pareiškimą dėl bankroto melagingu ar prisiimtu vardu.
Peticijų malūnas yra ypač žiauri sukčiavimo bankroto atveju rūšis. Skirtingai nuo turto nuslėpimo ar kelių dokumentų pateikimo, sukčiavimą įvykdo ne skolininkas, o trečioji šalis. Tai įprasta neturtinguose rajonuose ir pasinaudojama žmonių, kuriems gresia iškeldinimas, pranašumais.
Peticijų malūno schemoje skolininkas paprastai atsako į įmonės, kuri padės nuomininkams išvengti iškeldinimo iš nuomojamų būstų, skelbimą. Įmonė paima visą skolininko informaciją ir ima didelius mokesčius, teigdama, kad kovoja su iškeldinimu. Iš tikrųjų jie iškėlė bankroto bylą, sužlugdė skolininko kreditą ir išnaudojo grynųjų pinigų išteklius.
Dėl bankroto įstatymo pakeitimų labai padaugėjo sukčiavimo bankroto atvejų dėl turto slėpimo. Pagal naująjį įstatymą skolininkas negali pateikti pareiškimo dėl bankroto pagal 7 skyrių, jei jo disponuojamos pajamos yra didesnės nei 183.50 USD per mėnesį. Jis yra priverstas iškelti bankroto bylą pagal 13 skyrių.
Pagal 7 skyrių visos skolos atleidžiamos, o pagal 13 skyrių skolininkė privalo kas mėnesį mokėti dalį savo skolos trejus–penkerius metus. Pasibaigus šiam laikotarpiui, skolininkas atleidžiamas nuo bankroto. Bankrotas yra kredito byloje 10 metų nuo išrašymo datos.
Siekdami išvengti 13 skyriaus, skolininkai bando pranešti apie savo pajamas už paskutinius šešis mėnesius. Jie padidina savo išlaidas, kad sumažintų disponuojamų pajamų sumą. Šie veiksmai patenka į turto slėpimą ir laikomi sukčiavimu bankroto atveju.