Bendras skolos koeficientas yra visų skolų, palyginti su visu turtu, matas. Jis gali būti naudojamas daugelyje skirtingų sričių, įskaitant asmenines finansines skolas ir verslo skolas. Nors bendras skolos santykis gali būti informatyvus, jis ne visada suteikia galutinę verslo ar asmeninių finansų padėties prognozę.
Norint rasti bendrą skolos santykį, reikia susumuoti visą skolą ir padalyti ją iš bendrųjų pajamų per tam tikrą laikotarpį. Jei asmuo turi 40,000 20,000 USD (USD) skolų ir šiuo metu uždirba 2 1 USD per metus, jo bendras skolos santykis būtų 50,000:200,000, o tai kartais paaiškinama, kad už kiekvieną turto dolerį turi du dolerius. Įmonės, turinčios 1 25 USD skolų ir 25 XNUMX USD pajamų per pastaruosius metus, bendras skolos santykis būtų XNUMX:XNUMX arba XNUMX USD turtas už kiekvieną skolos dolerį.
Kartais pernelyg paprasta teigti, kad asmuo ar įmonė, turintis daugiau turto nei skolų, yra geros finansinės būklės, o turinčio daugiau skolų nei turto – blogos sveikatos. Daugelis skolų, tokių kaip studentų paskolos ar hipotekos, yra ilgalaikės skolos, kurios turi būti grąžintos per daugelį metų ar net dešimtmečius. Didelis bendros skolos ir turto santykis tampa problema tik tuo atveju, jei skolininkas neuždirba pakankamai pajamų, kad galėtų sumokėti skolas sutartu grafiku. Asmuo, turintis 100,000 200,000 USD metinių pajamų ir XNUMX XNUMX USD studentų paskolos skolą, gali atrodyti turintis rimtų finansinių problemų, tačiau iš tikrųjų jis gali turėti puikias galimybes mokėti mėnesinį įmoką, taip laikui bėgant lėtai mažindamas skolos santykį.
Didelis bendros skolos ir turto santykis gali sukelti problemų bandant pasiskolinti daugiau pinigų, nes skolintojai turi būti pakankamai tikri, kad asmuo gali be problemų grąžinti paskolą. Pavyzdžiui, asmeniui, turinčiam didelę studentų paskolos skolą, gali būti sunku gauti būsto paskolą, net jei jis arba ji uždirba pakankamai pinigų, kad padengtų ir hipotekos, ir studentų paskolos mokėjimus. Bankai ir paskolas teikiančios institucijos paprastai nori užtikrinti, kad mažiau nei apie 40 % asmens mėnesinių ar metinių pajamų būtų skirta skoloms padengti; tai reiškia, kad net jei skolininkai yra pasirengę mokėti 60 % savo metinių pajamų už skolas, bankai gali manyti, kad jie yra pernelyg rizikingi skolinti pinigus dėl didelio bendro skolos santykio.
Visa skola kartais naudojama investuojant, siekiant nustatyti verslo rizikos lygį. Bendrovei, turinčiai didelį bendrą skolos koeficientą, teoriškai gresia bankrotas, nes ji neturi pakankamai turto, kad būtų galima iš karto sumokėti visas skolas. Tačiau dauguma įmonių turi nemažų skolų, todėl investavimo rizika taip pat apima susijusius klausimus, tokius kaip pelningumas ir rinkos prognozė. Verslas, kurio turtas gerokai viršija skolą, vis tiek gali žlugti, jei jų produktas staiga išeis iš mados, o aukštą bendrą skolos santykį turintis verslas vis tiek gali būti itin pelningas, jei tik galės atlikti mokėjimus ir išliks konkurencingas rinkoje. Kaip ir asmeninių finansų srityje, bendras verslo skolos santykis yra tik finansinės galvosūkio dalis, o ne galutinis įmonės sėkmės apibūdinimas.