Didelės rizikos būsto draudimas – tai savotiškas būsto draudimas, skirtas namams, kuriuos draudimo agentūros laiko ypač rizikinga. Yra keletas veiksnių, dėl kurių draudimo agentūra mano, kad namas yra rizikingas. Tokie veiksniai apima namo vietą, statybą ir istoriją. Kiti veiksniai yra skirti savininkui, pavyzdžiui, bet kokios draudimo pretenzijos, kurias savininkas pateikė praeityje, ir savininko kredito reitingas. Paprastai didelės rizikos būsto draudimas yra brangesnis nei įprastas būsto draudimo polisas, tačiau savininkai gali gauti nuolaidų ir sumažinti įmokas.
Viena iš dažniausiai pasitaikančių priežasčių, dėl kurių būsto savininkas gali susidurti su didelės rizikos būsto draudimu, yra namo vieta. Jei namas yra rajone, kuris laikomas pavojinga miesto dalimi, arba mieste, kuriame yra didelis nusikalstamumo lygis, savininkui gali būti sunku įsigyti būsto savininko draudimą. Be to, jei namai yra vietovėje, kurioje dažnai būna nepalankių oro sąlygų, tokių kaip potvyniai, gaisrai, viesulai, uraganai ar sniego audros, draudimo agentūros gali manyti, kad draustis rizikinga.
Kai kurios draudimo agentūros mobiliuosius namus priskiria didelės rizikos kategorijai. Paprastai taip yra todėl, kad nameliai ant ratų yra pagaminti iš medžiagų, kurios laikui bėgant nuvertėja. Kartais draudimo agentūros mano, kad nameliai ant ratų ir jų statybinės medžiagos yra mažiau atsparūs tokiems pavojams, kuriuos gali lengviau atlaikyti tradiciniai namai.
Namų savininkai, kurie anksčiau pateikė paraiškas dėl būsto draudimo, gali susidurti su didelės rizikos būsto draudimu. Tas pats pasakytina, jei būsto savininkas gyvena nuosavybėje, dėl kurios praeityje buvo pareikšta pretenzija. Ši galimybė gali būti labiau tikėtina, jei yra kitas didelės rizikos veiksnys, pvz., namų vieta.
Nors tai nėra tiesiogiai susiję su apdraustu būstu, prastas kredito balas ar reitingas gali priversti namo savininką įsigyti didelės rizikos būsto draudimą. Tokiais atvejais draudimo bendrovės daugiau galvoja apie būsto draudimo išmokų gavimą, o ne apie galimas su būstu susijusias rizikas ir žalą. Taip yra todėl, kad žmonės, turintys prastą kreditą, paprastai yra nemokėję sąskaitų arba nesumokėję laiku.
Yra būdų, kaip išvengti didelės rizikos būsto draudimo arba bent jau sumažinti jo kainą. Kai kurie metodai gali užtrukti ilgiau nei kiti. Pavyzdžiui, jei prastas kreditas yra priežastis, dėl kurios savininkas turi įsigyti didelės rizikos būsto savininko draudimą, savininkas gali pradėti imtis veiksmų, kad pagerintų savo kredito reitingą. Kai jo kreditas bus pagerintas, jis gali susisiekti su savo draudimo bendrove ir aptarti mažesnę būsto draudimo įmoką. Jis netgi gali pasikalbėti su kitomis draudimo agentūromis apie mažesnes įmokas, kurias jos galėtų jam pasiūlyti.
Kai kurios draudimo bendrovės pasiūlys nuolaidas žmonėms, gyvenantiems pavojinguose rajonuose, jei jie atliks tam tikrus savo namų pakeitimus ir atnaujinimus. Tokie pokyčiai dažniausiai yra skirti namų saugumo didinimui. Pavyzdžiui, jei savininkas įrengia signalizaciją ar nedūžtančius langus, draudimo agentūra gali pasiūlyti nuolaidą.
Jei dėl stichinių nelaimių ir atšiaurių oro sąlygų namo vieta laikoma pavojinga, savininkas gali imtis pakeitimų, kad namas geriau atlaikytų tokias sąlygas. Šie pakeitimai gali padėti sumažinti didelės rizikos būsto draudimo kainą, tačiau mažai tikėtina, kad jie pakeis namų didelės rizikos statusą. Be to, namų savininkai turėtų suprasti, kad, priklausomai nuo vietos, gali būti neįmanoma apdrausti būsto per įprastą draudimo agentūrą. Kai kuriose srityse vienintelė namo savininko galimybė yra vyriausybės pagrįsta ar panaši programa, skirta apdrausti namus didelės rizikos zonose.