Frazė dienpinigiai yra lotyniškas terminas, kuris anglų kalba reiškia „vienai dienai“. Finansų srityje dienpinigių palūkanos tiesiog reiškia bendrą palūkanų sumą, kuri kaupiasi arba uždirbama už paskolą kasdien. Jis apskaičiuojamas padalijus visą metinių palūkanų, imamų už paskolą, sumą iš bendro kalendorinių metų dienų skaičiaus.
Pavyzdžiui, tarkime, kad kažkas paima paskolą už 100,000 5 JAV dolerių (USD) su 365 procentų metine palūkanų norma. Norint išsiaiškinti, kokia būtų dienpinigių palūkanų suma, būtų taikoma tokia formulė: bendra paskolos suma padauginta iš palūkanų normos, padalinta iš 100,000 dienų. Šiame pavyzdyje skolininkas 5 5,000 USD paskolos sumą padaugins iš 5,000 procentų palūkanų normos, iš viso 365 13.70 USD. Tada skolininkas padalintų XNUMX USD iš XNUMX dienų, kad gautų XNUMX USD dienos palūkanas.
Dienpinigių palūkanų normos pirmiausia kyla hipotekos atveju, kai pirkėjas uždaro kitą dieną, o ne pirmą mėnesio dieną. Šiuo atveju dienpinigių palūkanos paprastai yra tokios, už kurias pirkėjas privalo sumokėti uždarymo metu prieš skolintojui perimant vekselį. Kadangi dauguma hipotekos paskolų įmonių skaičiuoja paskolas nuo pirmos mėnesio dienos, dienpinigių norma padeda supaprastinti paskolos administravimą prieš skolintojui oficialiai pradedant aptarnauti hipoteką. Iš esmės tai yra palūkanų, kurias pirkėjas moka už paskolą, mokėjimas prieš jam oficialiai pradedant mokėti.
Pavyzdžiui, jei paskola baigiasi kovo 27 d., pirkėjo pirmasis hipotekos įmoka paprastai turi būti atlikta gegužės 1 d., o į tą mokėjimą būtų įtrauktos visos balandžio mėnesio palūkanos. Pirkėjas privalėtų mokėti dienpinigius už likusias datas kovo 28, 29, 30 ir 31 dienomis. Dienos palūkanų suma būtų apskaičiuojama pagal aukščiau pateiktą formulę. Paprastai pirkėjas būtų atsakingas už visos dienpinigių palūkanų sumokėjimą kaip dalį savo uždarymo išlaidų.
Svarbu pažymėti, kad dienpinigių palūkanos nėra tas pats, kas palūkanos, kurios pridedamos kasdien. Sudėtinės palūkanos paprastai atsiranda investicijų, o ne pinigų skolinimosi kontekste. Taikant sudėtines palūkanas, palūkanos uždirbamos už pradinius investuotus pinigus, taip pat už jau sukauptas palūkanas. Kai palūkanos pridedamos kasdien, investuotojas uždirba palūkanų kiekvieną dieną.