Finansų planavimo procesas – tai priemonė, kuria verslas ar asmuo apibrėžia finansinius tikslus ir sukuria strategiją jiems pasiekti. Finansinis planas ne tik tarnauja kaip organizacinis veiksmų kontrolinis sąrašas, bet ir gali būti dokumentas, pagal kurį galima patikrinti pažangą ir išsiaiškinti, ar reikia keisti strategiją. Finansų planavimo procesas gali skirtis priklausomai nuo unikalių asmens ar verslo savybių ir jų tikslų, tačiau yra keletas bendrų žingsnių, kurie sudaro beveik kiekvieno plano stuburą.
Pirmas žingsnis finansų planavimo procese yra esamos finansinės padėties nustatymas. Asmeniui tai gali būti tiesiog praėjusių metų pajamų ir išlaidų peržiūra, taip pat tokie veiksniai kaip ilgalaikė skola. Verslui gali tekti atsižvelgti į pajamas, pardavimus ir išlaidas. Turėdamas aiškų dabarties vaizdą, planuotojas gali pereiti prie ateities strategijų išsiaiškinimo.
Nuo šio momento daugeliu atvejų reikia šiek tiek apgalvotų spėlionių. Planuotojas turi išsiaiškinti, kaip greičiausiai atrodys kitų metų pajamos ar pardavimai, jei įpročiai ar veikla nepasikeis. Kai kurie žmonės naudoja programinę įrangą, vadinamą populiarėjančiomis programomis, kad padėtų prognozuoti verslo pardavimo lygį pagal dabartinius duomenis. Asmenims gali būti lengviau atlikti šį žingsnį, jei jie turės nuolatinį ir saugų pajamų šaltinį, kurio tikimasi kitais metais. Svarbu atsiminti, kad šios prognozės yra „geriausias spėjimas“ finansinio planavimo procese; kai kurie ekspertai rekomenduoja sukurti keletą planų, kuriuos būtų galima įgyvendinti, jei rezultatai labai skiriasi nuo numatytų rezultatų.
Asmuo finansų planavimo procese, surinkęs dabartinius duomenis ir ištyręs ateities rezultatus, norės nustatyti, kiek pinigų jis turės investuoti ar taupyti. Asmeniui, norinčiam padidinti santaupų procentą, svarbu rasti sritis, kurias numatomame biudžete būtų galima apkarpyti arba panaikinti, kad būtų atlaisvintas turtas investicijoms. Nuo šio momento finansų planavimo procesas gali būti pradėtas taikant investavimo ar taupymo strategijas, pagrįstas tyrimais ar asmeniniais pageidavimais.
Prieš įgyvendinant planą, įmonėms gali tekti atlikti dar kelis finansinio planavimo etapus. Kelių lygių finansų ir valdymo vadovams gali tekti peržiūrėti ir pakoreguoti planą, kad jis būtų priimtinas visiems dalyvaujantiems. Veiksniai, galintys turėti įtakos verslo finansiniam planui, gali būti didėjančios materialinės išlaidos, naujų produktų pristatymas, peržiūrėtos rinkodaros ar reklamos kampanijos ir pelno investicijų pokyčiai.
Tiek asmenys, tiek įmonės gali naudoti planą, sukurtą per finansinio planavimo procesą, norėdami patikrinti pažangą ištisus metus. Paprastai planai skirstomi į mėnesio segmentus, kurių tikslas – gauti pelną arba sutaupyti kiekvieną mėnesį. Jei planas kiekvieną mėnesį pasiekia arba artėja prie savo tikslo, planas gali būti laikomas sėkmingu.