Finansų planavimas – tai tikslų nustatymo, turto ir išteklių įvertinimo, būsimų finansinių poreikių įvertinimo ir planų kūrimas piniginiams tikslams pasiekti. Į šį procesą gali būti įtraukta daug elementų, įskaitant investavimą, turto paskirstymą ir rizikos valdymą. Mokesčiai, išėjimas į pensiją ir turto planavimas taip pat paprastai įtraukiami.
Finansų planavimas atlieka pagrindinį vaidmenį padedant asmenims gauti kuo daugiau naudos iš savo pinigų. Kruopštus planavimas gali padėti asmenims ir poroms nustatyti prioritetus ir nuolat siekti ilgalaikių tikslų. Tai taip pat gali suteikti apsaugą nuo netikėtumų, nes padeda asmenims pasiruošti tokiems dalykams kaip netikėta liga ar pajamų praradimas.
Finansų planavimas skirtingiems žmonėms gali reikšti skirtingus dalykus. Vienam žmogui tai gali reikšti investicijų planavimą siekiant užtikrinti saugumą išėjus į pensiją. Kitam tai gali reikšti santaupų ir investicijų planavimą, kad būtų galima skirti pinigų išlaikytinio aukštajam išsilavinimui. Tai netgi gali apimti su karjera susijusių sprendimų priėmimą arba tinkamų draudimo produktų pasirinkimą.
Daugelis žmonių nusprendžia naudotis finansų planuotojų paslaugomis, kad padėtų jiems pasiekti savo tikslus. Finansų planuotojas yra profesionalas, teikiantis patarimus ir patarimus įvairiais finansų planavimo klausimais. Finansų planuotojai gali būti arba nesertifikuoti ir pasiūlyti įvairaus lygio patirtį.
Nors finansų planuotojas gali palengvinti finansinio plano kūrimą, jo samdyti visai nebūtina. Yra daug knygų, kompiuterių programų ir kitų išteklių, padedančių asmenims planuoti finansus. Be to, internete yra daug susijusios informacijos. Sprendimas samdyti finansų planuotoją gali priklausyti nuo daugelio dalykų, įskaitant asmens finansinę vertę, jo ar jos ateities tikslus ir tyrimų, kuriuos asmuo nori atlikti, kiekį.
Labai dažnai žmonės delsia planuoti ateitį. Jie gali manyti, kad toks planavimas turėtų atsidurti antrame plane, siekiant išlikti finansiškai gyvas dabartyje. Tačiau net ir tie, kurie gyvena nuo atlyginimo iki atlyginimo, gali gauti naudos iš finansų planavimo, sudarydami biudžetą. Biudžetas gali būti naudojamas norint nustatyti, kiek iš tikrųjų išleidžiama kiekvieną mėnesį, ir rasti būdų, kaip sumažinti ar net panaikinti nereikalingas ar nekontroliuojamas išlaidas.
Tinkamas laikas sudaryti finansinį planą yra dabar. Nepriklausomai nuo jūsų pajamų lygio ar ateities vilčių, jums reikia tvirto plano, kad pasiektumėte savo tikslus. Dreifavimas per gyvenimą be kruopščiai užsibrėžtų tikslų ir gerai ištirtų metodų jiems pasiekti yra nelaimės receptas. Kad jūsų pinigai galėtų pasiūlyti daugiau to, ko norite iš gyvenimo, pradėkite kurti finansinį planą šiandien.